今年以来，郴州桂阳支行从建设人民满意银行的高度出发，“第一、二道防线”同向发力， 坚持新开账户“零涉案”目标不动摇，建立健全“挂牌督办行”机制和涉案账户倒查追责机制，加强部门联动，压实主体责任，保持高压态势，着力督导账户专项治理措施的落地执行，切实提升账户管理质量，严控涉案账户风险发生。截至10月末，该行对公涉案账户零户，稳步实现“零涉案”目标，营造洗钱风险“联防共治”的良好氛围。
“第一、二道防线”联合筑牢“防护网”
近日，一客户到桂阳城关网点自称公司法人，办理对公账户开户业务，经营范围是专业处理人力劳务事务的公司。但提到须出示营业执照证件时，该客户却表示营业执照正在快递路上，现急需要与其他公司开展劳务派遣工作，有转账交易需求，要求网点尽快为其开立对公账户。该网点客户经理通过融安e信无法查询该企业信息，但秉持“效率优先，合规为本”的原则，先为客户签订告知书和责任承诺书等预备资料存档备查，随后与网点负责人陪同该客户共同上门开展现场调查，经营场地招牌、设备、人员齐全，返回网点后，该客户情绪激动，强烈要求先开立对公账户，经过网点负责人安抚情绪，并告知其账户风险隐患后，该客户离开网点。
几日后，客户经理无法联系上该客户，在拜访其企业时，发现已人去楼空，随后该网点将该可疑线索上报办公室和公安局。
“第一道防线”加强治理“全链条”
严守开户关口，阻断隐患通道。该行按照切实“了解你的客户”的原则，加强对客户信息的识别，严格落实开户主体审查、资料审查，特别是公司注册地址实地调查等制度规定，凡是开户主体或经营场所存疑的，一律暂停办理，第一时间通报属地公安机关核查后再做处理，在柜面开户时签订告知书和责任承诺书存档备查。
聚焦重点问题，实施精准防治。该行以尽职调查为合规重要抓手，对尽职调查中出现“地址虚假、无经营或经营异常、开户人在短期内集中开立多家企业”等问题的开户企业采取延长开户审查期限、降低网银支付额度、开展加强型尽职调查和回访等措施，从开户源头筑牢涉诈风险防线。
强化周期管理，确保隐患清零。该行通过客户回访、风险监控、银企对账、年检等多种方式，加强账户存续期管理。截至10月末，该行对注吊销账户、证照超期账户、交易快进快出、法人年龄异常、涉嫌非法金融活动、账户信息不完整但无法联系法人的风险账户采取只收不付管控，共计172户，完善事后风险闭环监测。
“第二道防线”画好合规“同心圆”
增强培训力度，提升业务水平。通过晨夕会学习开户培训、近期典型案例和《网点关键岗位一页通》，开展《一页通》考试检验学习效果，明确岗位职责、操作流程、风险控制点及应对措施，让员工充分了解各项违规风险点，筑牢思想防线，确保每位员工办理业务时，都能准确理解并严格防控各项风险点。
完善激励制度，提升案防意识。该行对于出现异常风险事件的员工，网点不仅后续要求员工参与网点内控案防知识及技能考核，而且将考核结果纳入员工绩效评价体系，激励员工提升内控案防能力。另一方面，网点鼓励员工报告发现的潜在风险或违规行为，对提供有价值线索的员工给予奖励。
扩大宣传效果，筑牢安全防线。该行在网点四联屏、走马灯、宣传栏放置反洗钱、反电诈、反非法集资等宣传视频、标语、传单，向到店客户主动宣传金融知识；通过联合多机构、多部门开展“五进入”活动 扩大宣传效用，截至10月底，共计开展反洗钱宣传8次，制作反洗钱宣传视频1个，与县监管局联合开展反洗钱活动1次，宣传1856人次，发放宣传折页2340份，发表行内网讯、简篇、H5等新闻宣传18次，取得了良好的社会效果。
加强结对交流，画好合规“同心圆”。该行通过与苏仙支行结对联系点，向上级行汇报“质量锻造年”主题活动工作情况、交流合规文化共建情况、工作实践经验分享、深入探讨重点项目“课题化”成果等形式展示了结对共建课题调研成果，提升“第二道防线”反洗钱专业管理与支持能力。
“无规不成圆，无矩不成方”，下一步，桂阳支行持续联合“第一、二道防线”织好“防护网”，将牢固树立“合规人人有责”的理念，坚持“合规从我做起”，实现“合规创造价值”，不断提升支行风险控制能力，唱响合规之歌，为支行高质量可持续发展保驾护航。