典型案例
张先生计划在某保险公司为自己投保一份健康险，投保时保险公司业务员要求张先生提供其本人的身份证、银行卡等材料。由于张先生身份证遗失尚未补办，提出能否用户口本投保，业务员告诉张先生不能用户口本代替居民身份证投保。张先生对此很困惑，不明白为什么户口本不能代替身份证，经保险公司工作人员耐心解释后张先生表示理解，并在补办身份证后办理了投保手续。
案例分析
《中华人民共和国反洗钱法》规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。”消费者前往金融机构办理业务时，需主动出示真实有效的身份证或其他身份证明文件，并如实填写基本身份信息。本案中，保险公司拒绝张先生使用户口本投保保险，要求张先生提供身份证、银行卡等材料办理投保，是金融机构履行反洗钱“客户身份识别”的义务。
风险提示
“客户身份识别”既是金融机构的制度，也是每个公民应尽的反洗钱义务，同时，也是保护消费者自身权益，远离洗钱风险的重要手段。因此，广大消费者在配合金融机构“客户身份识别”工作中，应至少做到如下几点：
1.办理业务时，带好有效身份证明文件，并如实填写信息（有效身份证明文件：1周岁（不含）以下可使用出生证或户口本；一周岁（含）至16周岁（不含）可使用户口本或身份证；16周岁及以上仅可使用身份证。）；
2.如实、准确地回答金融机构工作人员合理地提问；
3.身份证件到期更换的，需及时通知金融机构进行更新；
4.联系电话、常住地址等信息变更时，需及时通知金融机构进行更新。