2024年10月30日11:15左右，一名62岁的女客户到建行双流分行营业部要求支取现金10000元，柜员在办理过程中发现系统有弹屏提示：银行卡处于管控状态，进一步核实该客户银行卡当日进账现金1万元，10:08系统进行了暂停非柜面管控，原因为涉赌涉诈。柜员按要求呼叫主管进行双人研判。该客户为我行金级客户，账户自今年1月至今主动交易较少，8月22日有一笔双流住建局转入的28万卖房款，8月底扣收了2笔代理保险费用各5万，剩下的十几万客户分了4次到柜台取现，最后一次取现为10月29日。
10月30日张*宝转入现金1万元，客户表示该笔资金是向认识很久的一个朋友借来装修房子的，在柜员问客户有没有聊天记录或是对方的联系方式，客户表示只有电话，随即拨通了对方的电话，在通话中对方回避名字核实的问题，同时态度显得非常不耐烦，在询问对方转账卡号是多少，对方以他六七十岁了不记得这些为理由拒绝回答。通过系统核实转出方也是建行卡，卡主的年龄为1999年，和通话对象初步判断非同一人。当我行员工对系统内留存的电话进行回拨，对方一直挂断电话，无法进一步核实相关情况。
当日我行通过双流区两卡审核群报送了疑点信息，反诈中心暂未回复，但是通过之前对各类涉案账户柜面取现风险特征的学习，初步判断此笔交易存在很多疑点，所以告知客户需延迟支付。
当日11:52系统进行了封存管控，备注为“公安每日涉案”，12:31该账户被司法紧急止付，文书内容为张*宝报案刷单被骗。
通过该案例分析，该客户的用卡规律为近一小时内资金入账要求取出、进出账户金额基本相当。在情况核实中发现客户提供的信息与实际情况明显不符。正因为我行在柜面审核时谨慎判断，多方查询，在司法生效前才能有效堵截了涉诈资金柜面支取。在以后的工作中，双流分行营业部将持续保持警惕性，严格防范风险事件发生。
建设银行双流分行营业部
2024年10月30日
