当信用卡负债太多即将逾期的时候，你会怎么做？是选择最低还款还是以贷养贷？你有没有想过，如果收入跟不上利息的增长，这两种还款方式只会让你越陷越深。
那么此时，唯一能拯救你的就是和银行协商还款，但是很多朋友往往自己申请不下来，为啥呢？因为银行也是盈利机构，不到万不得已也不会轻易同意。
今天呢，就给大家科普一个肯定有效的协商方法，特别简单，一学就会！有需要的朋友可以关注并收藏，避免后期要用的时候找不到了!
第一步：全面了解自己的逾期情况
准备协商前，先明确自己的欠款信息，比如具体的欠款金额、本金、利息、罚息违约金分别是多少。如果说之前做过账单分期的，那么分期的金额和利息也要算进去，不太清楚的可以打信用卡客服电话查询一下。
第二步：说明逾期的原因以及当前的经济情况
向银行客服解释造成逾期的原因，比如自己遇到了什么样的特殊情况，不管是投资失败还是生病住院，或者是失业下岗，甚至是大环境的影响，收入骤减等原因，实话实说即可。
主要表达的一个中心思想就是，我不是有意不还，而是确实遇到了困难，可以稍微把自己的经济情况说严重些，但不要胡编乱造。同时对自己的逾期行为表达歉意。
第三步：投诉催收的骚扰行为
向银行客服诉苦，表明在自己没有失联的情况下，催收对本人以及联系人进行多次催收和骚扰，甚至进行恐吓和威胁，这对自己的工作和生活都造成了严重影响，希望银行能够立刻停止这些违规催收的行为，否则自己将会使用法律手段进行投诉。
第四步：提出分期还款的诉求
借着投诉的名义，提出想要分期还款的诉求，表明自己不会逃避欠款，只是因为现在没有偿还能力，但是本人有强烈的还款意愿，希望不要再催收自己和家人朋友。
虽然现在自己没有能力一次性偿还欠款，但依然想分期慢慢还，而现在自己的收入也相对稳定，除过基本的生活开支，每个月也能稳定拿出一部分钱来还款。
第五步：计算自己能接受的分期期数，按照最长60期去谈
根据在自己当前的收入水平，计算每个月能拿出的还款金额，确定好自己能接受的分期期数，然后按照本金分60期去谈，银行肯定不会直接同意，那么经过和银行的讨价还价，只要最终的方案自己能承受就算协商成功。
第六步：坚持不懈的去沟通
银行毕竟是盈利机构，肯定不会轻易同意协商请求，如果遭到拒绝，一定不要放弃，向客服表明自己协商分期的依据，就是《信用卡监督管理办法》第70条，让银行知道你懂法。
其次表明自己要跟有协商权限的人沟通，希望客服能够帮忙反馈。如果银行给的方案不理想，也不要轻易同意，多讲自己的收入水平和还款能力，坚持不懈地去沟通。
第七步：协商成功后签订还款协议
协商到满意的方案后，需要和银行签订新的还款协议，大多数的银行的以录音为依据，有的银行签的是电子协议，四大行一般都要求去线下网点面签，具体根据银行的要求操作就行。
那么到了这一步，整个协商过程就结束了，后面只需要按照新的还款协议按时还款就行。记住千万不能再次逾期，否则会加快银行起诉的进程。
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