会议议题
做好销售双录规范动作
有效防范风险隐患
2024年10月8日，高新支行按照分行开实案防分析会，做足“六项功课”的要求，会前通过总支会议研究，聚焦“做好销售双录规范动作，有效防范风险隐患”风险议题，深刻剖析问题精准施策。分行内控合规部总经理陈励下沉参加指导、支行行领导、各网点、部门主要负责人等参加。会议由支行党总支书记(行长)徐宏熠主持。
会上，支行专职纪检员孙维奇强调：坚持风控强基，提升内控评价效果，针对内控评价薄弱环节加以整改落实，补齐短板，坚决做好内控评价指标提升工作。个金科，京东，上海路，营业厅主要负责人围绕本次会议主题，具体详实的汇报了相关问题及整治方案；最后，支行行长徐宏熠，分行内控合规部总经理陈励对本次会议做出了相关工作要求。
选择本次议题的背景原因
一、双录工作在网点具体操作过程中仍存在一些问题，例如录像画质不清晰，录音全程音频缺失，客户经理展示证件不到位等，导致双录制度执行落实不严。
二、目前员工风险意识有待提高，制度学习上还没有真正入脑入心，个别人员重业务发展指标，轻风险防范等问题仍然存在。所以要正确处理业务营销与合规风险防范的关系，有效遏制理财产品销售风险事件发生。
支行网点、个金科主要负责人针对议题结合自身情况汇报发言
- 支行个金科：高标准、严要求、全覆盖做好各网点双录工作软硬件配套工作，定期检查网点双录工作，找问题，督整改，防范风险隐患产生。
- 上海路支行：抓好网点常态化学习，提高员工合规意识，落实对双录检查工作的要求，找网点存在的问题，不护短不遮丑，只求双录工作过硬。
- 京东支行：盯住关键岗，关键环节，抓在日常，抓在细节，以更高要求保证双录不留瑕疵，以历史问题为鉴，时刻警醒自己。
- 支行营业厅：坚持“回头看”，以制度代替人情信任，把关好每一笔双录工作，从严管理，问责到人，确保双录100%过关。
支行行领导对具体工作进行细致具体的部署
行长助理俞鉴容提出：
一、深入开展贷前调查，做好双录规范动作。确保贷款是借款人真实意愿表达，严格控制贷款的真实性，合规性，杜绝贷前流于形式。
二、认真梳理存量客户，核实客户再提款的意愿，以双录为契机，核实客户经营情况，抵押物价格情况等，保障存量贷款质量。
副行长陈梦恒提出：
一、全员提高思想重视程度，双录事关消费者权益保护，要有足够的政治敏感度。特别是网点要将双录工作作为每日常态化工作，养成好习惯。严格做到“先录后买”“每笔必录”“录则达标”。
二、要认真组织学习，在做法上树标杆，立模范，帮助销售人员既能营销也能做好自我保护和客户合法权益的保护。
三、定期做好业务自查，个金科作为专业部门，要确保自查机能不缺失，确保前有网点负责人第一道防线，后有支行专业部门查漏补缺。
专职纪检员孙维奇提出：
一、坚持风控强基，发现问题从小抓，从早抓，一步一步扎扎实实推进内控评价指标这一基础性工作，并结合考核薄弱环节进行补短。
二、加强金融风险管理，经济承压，市场形势复杂，信贷业务质量是我们的生命线，要加强信贷人员队伍建设，风险意识提升，打造一支有营销能力，有风险识别能力，更有风险处置能力的队伍，
三、扎实推进消保工作，对过往出现的投诉事件复盘，不断优化业务服务流程，提高客户满意度。
四、提升财务合规管理水平。严格贯彻落实好中央八项规定精神，做好各类费用的精细化，合规化管理。
行长徐宏熠提出：
一、加强各级员工的能力培养，扎紧制度“铁篱笆”。以过硬的自身素养适应“强监管严监管”的要求。
二、严抓日常规范，客户经理队伍要做到“三明白”，想明白，双录前工作要准备充分。看明白，过程不留瑕疵，应力争高质量完成。问明白，产品关键点要与客户充分表达，取得明确答复。
三、加强过程监督，做好专项检查治理，网点负责人要压实日常履职，重点关注应录未录，已录不规范，逆流程操作，录音录像设备是否每日正常，对于出现问题是否限期整改，人员有错如何改正。
四、前事不忘后事之师，建立问题台账，认真梳理，分析成因，整理成案例警示全员，避免同类问题再次发生。
南昌分行内控合规部总经理陈励指出：
高新支行在内控固本工程下一阶段要做好相关短板指标提升。对于本次议题的选择和相关主要发言内容表达了充分肯定，总结中提到案防会议的意义就是要做到“问题越具体越好，越聚焦越好，解决问题越具体越好”。同时对员工异常行为排查工作提出要求，首先防患于未然，其次对员工要充分关心关爱，要有方法，不走形式。爱护员工要像对待家人一样，以心换心，要严管厚爱。
本次会议总结出的
具体工作要求
一、开展与第三方合作业务排查，针对驻点销售，同一年度内合作的保险公示数量符合监管要求，相关产品宣传资料是否我行准入的代销产品宣传资料。
二、强化合规管理，建立学习机制。向员工传导双录各项环节的规范标准，引导员工合规操作。
三、坚持“先录后买”及“每笔必录”原则，不得故意规避，对风险要充分披露，严禁误导销售，严禁代客操作。
四、明确岗位责任，网点负责人为双录管理责任人，承担起本网点的双录检查职责，发现问题，立即整改，真正做到“问题不放过，问题不整改不放过”。