案情简介
【案情简介】
2024年8月9日15:50左右客户万威临柜要求银行卡取现9980元，经办柜员发现该笔资金为当日入账，在与客户沟通过程中发现以下疑点:1、该卡为2024年8月8日刚开立的II类卡，开卡前该客户曾多次致电网点询问是否仅凭身份证可以开卡，在得到工作人肯定回答后，随即临柜办卡，询问职业信息时客户表示无业，无工作单位，办卡用途为日常使用，工作人员建议开立II类卡并暂不开通非柜渠道，客户同意但一直确认II类卡限额要求;2、银行卡次日即收到9980元，金额接近二类户单日限额，经查流水该笔款项接要为“工资”，与客户预留职业信息为“无业”不符;3、柜员询问客户资金来源时，客户说是有渠道卖手机的收的款，客户描述这与该笔款项的摘要“工资”不符，工作人员询问是否认识交易对手，客户表示买手机的人不认识;4、工作人员要求客户出示销售手机的相关记录，或聊天记录等交易资料，客户均无法提供;2024年8月12日，客户再次到网点的另一柜台要求取款仍无法提供资料;5、柜员询问“手机是否已发货”客户表示钱都取不出当然不发货。根据以上核实情况判断，该笔资金真实交易背景存疑，建议客户提供真实交易佐证材料后取款或将资金原路退回，客户见无法取款，离开网点。
案情分析
【案情分析】
该客户提前通过网点电话咨询开卡事项，确定开卡的限额后马上来到网点办理开卡业务，开卡后次日进了一笔9980元的款项，备注为工资，但客户开卡时提供的单位信息为无业。柜员询问其能否提供该笔款项的交易材料等均未能提供。客户全程一直在打电话和微信聊天，未能回复我行工作人员的问题。
通过以上可疑特征，该客户无法提供该笔款项的有效交易材料且未得到有效的沟通，便婉拒了客户的请求。
【银行提示】
【银行提示】
在本案例当中，柜面服务人员在遇到客户临柜办理临柜取现时，应通过历史交易、客户基础信息、等进行综合评估，还应关注客户的任何异动情况，通过与客户核实资金用途、交易对手等方式强化审核。
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