【案情简介】
2024年9月16日星期一，一名男子来到柜台称要解除账户控制，该名男子名字：林*，柜员进行联网核查后，查看客户流水。经查询流水，该客户最后的使用记录在2020年1月，已被开户行做暂停非柜面处理，且这张卡使用频率极低。本着了解客户的原则，柜员问客户启用银行卡的原因，客户回答因为建设银行排队比较麻烦，想用一下其他商业银行的。询问客户是否居住在惠州、在惠州是否有交社保，客户回答住在惠州但未说明自己住的区域，也未在惠州交社保（身份证地址为深圳，客户也表示未在深圳交社保），当柜员进一步提出能否提供常用的建行卡的流水后，客户情绪便激动起来，表示我凭什么给你看，随后表示不激活了，要求将卡返还。随后柜员将证件交还，但客户并没有立即离开，继续拿起手机似乎在找什么东西，随后客户称自己上班以外也有做一些生意，便给柜员展示其农业银行的流水，并表示只能提供农业银行的，为房贷扣款卡。因开户行为深圳坪山支行，柜员跟客户说需先询问一下开户行，让其先稍等一会，柜员在打电话期间，客户一脸不耐烦，显得很着急，客户激动地大喊到底能不能开，不是都一个行的吗，到底能不能开？柜员安抚客户后，再次提示客户用卡安全，客户情绪依然激动大喊不办了，便离开了网点。
【案情分析】
该客户为长期不动户，几年内为发生实质性的交易，交易限额仅千元左右，长期不动户忽然要求启用，且客户无法说清楚银行卡用途，该客户为异地客户，身份证预留地址均为异地，且在与客户交流过程中，客户表达不清，且情绪激动，试图给我行工作人员施压，激活用卡意愿强烈。
通过以上可疑特征，该客户无法提供任何的辅助材料，便婉拒了客户的请求。
【银行提示】
在本案例当中，柜面服务人员，在遇到客户临柜办理调整非柜面限额时，应通过历史交易、客户基础信息、等进行综合评估，特别对于存在“长期闲置，突发启用”异常情况，可通过与客户核实资金用途、交易对手等方式强化审核。
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