以案说险：警惕贷款类诈骗

【案情简介】

2024年9月18日星期二，某客户致电我行座机电话，客户致电询问相关贷款业务，称认识华夏银行的贷款客户经理，客户表示因近期门店生意相对难做，便想看看是否有其他渠道能够筹集资金进行临时周转，恰好通过其他朋友介绍认识了一位华夏银行的“贷款客户经理”，这名“客户经理”称因近期基准利率不断下行，为了能获得更多优质客户，银行进行降息减费，同时为了方便客户，简化了借款流程，如果客户有资金需求的话，只需提供流水、银行卡及身份证即可办理贷款。客户在电话里说已经给这位“客户经理”相关的资料了，但是对方表示因银行卡流水不大，评估的贷款额度只有一万元，但考虑到客户为银行潜在的优质客户，加之便利化服务客户等原因，客户可以不用到网点来，只要再提供5000元的保证金，随后还给客户转发了短信（短信中含有链接），声称只要填写相关信息及缴纳5000元的费用即可。

听到客户的描述，接听电话的工作人员已断定这是诈骗，于是耐心跟客户解释，银行对贷款流程的合规性要求极为严格，不可能在没有调查的情况下直接给客户贷款，并且对符合贷款条件的客户，银行既不收费也不缴纳所谓的“保证金”。还询问客户这位“客户经理”有没有出示过他的工作证件，在哪家网点工作，收取“保证金”这个条款有什么依据。此时客户也意识到自己是因用款心切差一点就被骗，与工作人员说需要再核实一下，并感谢工作人员的提醒。

【案情分析】

这是一起典型的网络贷款诈骗，不法份子利用虚假贷款APP、链接，以“增额”、“账户流水不足”为由，引诱他们缴纳“手续费”、保证金等费用以获取高额贷款来实施诈骗。一旦资金转出后，不法份子就会失联，市民群众不仅钱没有贷到，反而存款业务被骗走。

【银行提示】

一、切勿点击不明贷款链接，不轻易相信陌生人。

二、为避免经济损失，不要相信缴纳“保证金”、“手续费”获取高额贷款的操作。

三、如有资金需求应选择合规的金融机构走正规的申请程序。

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