随着金融市场的快速发展，金融产品和服务日益多样化，但随之而来的金融风险也不断增加。为了提高广大消费者的金融素养，增强风险防范意识，交通银行常州溧阳支行结合金融教育宣传月，将金融知识送到消费者身边，让金融知识成为一条纽带，帮助大家“学金融，懂金融，信金融，用金融”。
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洗钱，比你想象的更贴近生活！
在现实生活中，洗钱手法五花八门，包括但不限于：1、利用虚假交易，将黑钱混入合法生意中；2、通过复杂的金融操作，如跨境转账、投资等，掩盖资金来源；3、购买高价物品，如房产、珠宝等，将现金转化为固定资产；4、利用空壳公司，进行虚假的商业活动。
⚖️洗钱不仅损害了金融秩序，还助长了犯罪活动。我国法律对洗钱行为采取了严格的打击措施。2024年8月，发布了新的司法解释，明确了洗钱犯罪的认定标准，加大了对洗钱行为的惩处力度。
🛡️ 作为普通群众，我们应该如何防范洗钱风险呢？1、提高警惕，不参与任何可疑的金融交易；2、保护个人信息，防止被犯罪分子利用；3、合法投资，选择正规的金融机构；4、发现可疑行为，及时向有关部门举报。
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银行卡被冻结怎么办
在银行卡使用过程中，一些消费者可能会发现自己的账户被“管控”了，如限制交易、账户冻结等。
为什么会出现这种情况呢？
一是异常交易行为
银行监测到账户出现异常交易，如大额交易、频繁转账、快进快出等交易模式，可能会触发银行的风控措施。公安机关也会对交易异常的账户进行监测，从而采取保护性止付措施。
二是身份信息不完整或错误
如果持卡人的身份信息提供不完整、信息过期未更新，或使用他人电话号码进行银行卡申领等，银行可能限制该账户功能。
三是司法或行政机关冻结
持卡人涉及洗钱、诈骗等司法案件，法院、公安等机关可以冻结银行账户。
四是账户存在安全风险
当银行预警到账户存在安全风险，如，被他人盗用、银行卡信息泄露等情况，银行就会冻结账户限制交易。
那么，账户被管控后如何恢复正常使用？
对于存在异常交易被管控的情况，持卡人可到银行网点进行核验，出具正常使用账户的相关交易证明，如交易合同、收货单据等，银行审核通过后即可解除限制。
对于个人信息不完整被管控的情况，持卡人可前往银行网点或者通过手机银行完善个人信息。
对于存在风险隐患被管控的情况，持卡人可向银行提出解除限制的申请，并及时修改支付密码。
对于司法冻结的情况，持卡人可向开户银行进行咨询，获取法院、公安等冻结机关的联系方式，了解冻结原因和案件情况，然后处理后续事宜。
交通银行提醒您
广大金融消费者充分理解和支持金融反诈，积极配合有关部门在账户开立、使用过程中的各项审核监测工作。同时，消费者要依法依规使用账户，不要出租、出借、出卖自己的银行账户和身份信息，提高账户安全意识和电信网络诈骗防范意识，定期核对账户信息，及时关注银行的风险提示，如存在账户被管控的情况，及时与银行取得联系并咨询了解原因，积极配合处理。
正反面案例库
虚假征信
2024年8月18日，事主接到自称是保险公司工作人员的电话，称事主申请的百万保障保险业务已经过了免费体验期，若不及时取消，后续每月会自动扣费2300元。事主当即表示要取消该业务，于是就按照对方要求下载了某款APP，随后开启了共享屏幕功能，对方通过共享屏幕指导事主先绑定手机银行卡，又以“关闭保险业务需将个人账户内钱款转出”为由，诱导事主转账。当事主将自己卡内2万余元转出后，却发现已经联系不上对方了，意识到被骗，于是报警。
网络交易
2024年8月2日，事主收到一陌生短信，称点击短信链接可以退还社保金。事主信以为真，点击后直接跳转到了某网页，然后按照指引输入了自己的身份证号、银行卡号、交易密码及验证码等信息。随后，事主发现自己卡内的8000余元被全部转走，意识到被骗，于是报警。
为更好保障您的权益，交通银行温馨提示：
选择正规机构、正规渠道获取金融服务。消费者要提高风险防范意识，注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息。
金融教育宣传月是一个提升公众金融安全意识、促进金融市场健康发展的重要活动。让我们携手共进，共同营造一个更加安全、公平、透明的金融环境。