(一)什么是征信?
为了提高金融机构贷后管理效率,防范信用风险,人民银行建立了个人信用信息基础数据库,又称个人征信系统。征信系统以信用报告的形式存储了自然人办理和使用银行贷款、信用卡的情况。
(二)个人信用报告包括哪些内容?
1.首先是“您是谁”,包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等。
2.其次是“您的信用历史”,包括个人贷款信息(贷款金额、期限、还款记录等),信用卡信息(授信额度、还款记录等)。
3.最后是查询记录,哪些机构于何时查询过您的信用报告。
4.随着征信系统的不断完善,信用报告还将采集其他领域与个人信用有关的信息,例如社保缴纳情况、公积金缴纳情况、法院民事判决、欠税以及个人支付水、电、煤气等公共事业费用的信息。
(三)案例详解
2010年,甲在A银行获得一笔8000元的生源地信用助学贷款。2013年7月甲毕业后,认为自己已脱离学校,新的工作环境中无人知晓其生源地信用助学贷款的还款状况,而且父母已移居,A银行难以联系其本人和共同借款人,因此,甲在2013年12月20日和2014年12月20日先后2次未偿还助学贷款利息,也未与A银行主动联系。2015年1月,甲所在单位准备派甲去外地学习培训,甲为此申办信用卡以备外地学习期间使用。当甲向B银行递交申请后,被告知因甲的生源地信用助学贷款存在长期拖欠记录,B银行拒绝了甲的信用卡申请。甲才得知个人征信系统已在全国联网运行,认识到按约还贷的重要性。随后,甲立即主动联系A银行,将拖欠的助学贷款本息全部结清。
(四)知识小结
征信系统如实记录借款人的信用信息,借款人过去的信用行为将对其未来的经济活动产生重大影响。请借款人重视维护自身信用,只有这样才能充分享受到守信激励好处,防止失信被惩戒。