为重点突出防范非法金融活动侵害、金融惠民利民措施，提升金融消费者和投资者风险识别和防范能力，建设银行长乐吴航支行自9月1日起全面启动2024年“金融教育宣传月”金融消费者权益保护教育宣传活动“以案说险”。
典型案例1：主动识别诈骗风险，帮助消费者避免资金损失
某商业银行建立零售业务反欺诈智能风控系统，实时检测账户异常行为，对交易对手、交易金额、交易设备可疑的自动触发预警。2023年以来，该行利用反诈系统主动拦截和劝阻被诈客户300余户，守护消费者资金4000余万元。
某银行网点强化警银协作，主动拦截电信诈骗。消费者李先生拿着六万余元现金到银行网点要求汇款，工作人员在询问对方账户身份信息、汇款资金用途时，发现其刻意回避问题，不停回复手机消息并催促办理业务。工作人员立即联系当地反诈中心报告情况，民警赶到后对李先生进行了询问，经核查这是一起典型的通过线上销售保健产品诈骗资金的“杀猪盘”案件。之后民警和银行工作人员一起耐心劝说李先生不要上当，最终成功阻断诈骗行动，为消费者挽回了资金损失。
消费者王女士到某保险公司营业网点办理保单贷款业务，工作人员发现王女士随行的另一位女士一直劝说其贷款投资某“绿色项目”，并声称收益高达50%。担心客户遭遇非法集资陷阱，工作人员便告知客户，办理保单贷款需要被保险人也就是王女士的孩子确认。致电被保险人告知相关情况后，被保险人提升警惕，劝阻王女士不要贷款投资，工作人员也及时向王女士普及金融知识，引导其“不乱投”“不乱贷”，最终王女士停止了贷款及投资行为。
监管提示：近年来，为坚决遏制电信网络诈骗和非法集资势头，守护消费者“钱袋子”，各金融机构不断强化相关工作，积极运用大数据和人工智能等技术，构建数字风控体系。各基层网点也充分发挥贴近消费者的优势，提升工作敏感性，加大金融知识教育宣传力度，引导消费者树立正确的投融资理念，提高风险防范意识和识别能力。
典型案例2：唤醒“睡眠保单”和“沉睡账户”，切实维护消费者合法利益
消费者吴先生购买了某保险公司两全保险产品，2018年到期后一直未申请领取保险金。由于联系方式和地址发生变化，公司未能联系到客户领取。在“睡眠保单”清理工作期间，工作人员通过联系当地派出所和消费者所在地村委会，终于联系到吴先生。到公司办理领取手续后吴先生连连表示感谢：“不提醒就忘记这笔钱了，感觉自己像捡了一笔钱一样，感谢保险公司负责任的态度”。
消费者王老先生在辖内某商业银行办理了定期存款业务，未约定到期自动转存，2019年存款到期后也一直未发生过交易。“沉睡账户”提示提醒工作启动后，银行工作人员通过系统内预留的电话和地址未能联系上王老先生，后经多方打听得知王老先生因脑梗瘫痪在床，之后该行特事特办，为王老先生上门服务，将定期存单重新办理存款业务，并约定到期自动转存。王老先生拿到新存单后，高度赞扬“沉睡账户”提示提醒工作，并对该行工作人员耐心细致、认真负责的服务态度表示感谢。
监管提示：“睡眠保单”包括赔偿保险金未领取的保单、满期给付保险金未领取的保单以及合同效力中止或终止的保单，“沉睡账户”是指5年以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户，“睡眠保单”和“沉睡账户”事关消费者切身财产利益和权益保障。2023年10月，河南监管局下发《关于开展“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》及《关于开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作的通知》，部署开展相关工作，推动辖内机构主动提示提醒消费者，领取相关权益，切实维护消费者合法利益。