随着我国经济社会快速发展，金融已渗透国民生活的各个方面，人们在享受到便捷金融服务的同时，也不断遇到新的金融风险。部分P2P网贷平台“跑路”、金融诈骗等违法活动不仅给消费者造成巨大损失，也给我国的金融稳定带来一定冲击。因此每日学习一点金融小知识，让自己的钱包更安全。
一、防范买卖账户违法行为，保障自身合法权益
买卖银行账户和支付账户行为对社会和个人危害巨大：一是买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供滋生土壤，协助不法分子转移资金，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。二是为不法分子提供作案工具，给自己带来巨大的信用风险、法律风险，涉嫌违法犯罪。三是对于经公安机关认定的买卖、出租出借账户等单位和个人，银行和支付机构将对其采取五年内不得新开立银行和支付账户，及暂停非柜面业务的惩戒措施。四是账户信息中包含大量个人信息，可能导致个人信息泄露后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。
为保护自身权益，防范买卖账户危害，社会公众在使用账户（含银行卡）过程中应注意：一是提升个人信息保护意识，妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾、支付宝等，注意登录账号和密码等个人信息保密，发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。
二、选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。
选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
三、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
（一）开办业务时，请您带好有效身份证件。
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件；
2.如实填写您的身份信息；
3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
4.回答金融机构工作人员的合理提问。
如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
（二）存取大额现金时，请出示有效身份证件。
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更安全、有效的金融市场环境。
（三）他人替您办理业务，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件。
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。
（四）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息。
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
四、如何有效识别和防范非法集资
（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：
1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
（二）投资理财注意事项
1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。
2、不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。
3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。
4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。