一、案例简介
2023年6月，Y先生在保险公司为自己购买了一份住院医疗保险，2024年2月，Y先生因肾结石住院治疗，2024年3月向保险公司申请理赔。根据客户提供的病历资料显示，Y先生既往有“肾结石”病史，经工作人员调查核实，从2021年至2023年，Y先生每年都会在医院体检，体检报告均显示“肾结石”，投保时未如实告知。故保险公司以投保前疾病未如实告知为由，出具拒赔通知。
二、案例分析
根据《保险法》第十六条规定：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
Y先生在投保时，业务经办人询问其身体状况和有无既往病史，客户表示均无异常，未履行如实告知义务，故意隐瞒既往病史，违反《保险法》与保险合同相关规定，保险公司不承担赔付责任。
三、风险提示
消费者在购买人身保险产品时，一定要仔细阅读保险条款和产品责任，对保险公司所询问的身体健康状况和既往病史要如实告知，不要有任何隐瞒，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷，以便得到更好的保障。