所谓“报行合一”，是指保险公司给监管部门报送产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，要与保险公司在实际经营过程中的行为情况保持一致。
“报行合一”对行业的重要意义
“报行不一”不仅扰乱市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤。
通过实施“报行合一”，可以有效规范银保渠道业务，防止无序竞争，推动行业佣金水平回归到科学合理的水平，有助于推动降低银保业务负债成本，严格控制业务乱象，促进行业长期健康发展，也是保护保险消费者合法权益的重要举措。
监管后续动态
一是，要求保险公司明确产品的费用结构。
二是，要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限。
三是，要求保险公司做到“三费合一”，也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一。
四是，全面推行“报行合一”，包括但不限于银保、经代、个险等渠道。
公司内部管理要求
一是，推动“报行合一”监管规定内化为制度流程，严肃财经纪律，加强费用真实性管理，严格规范佣金支付。
二是，加强系统管控，在销管系统中维护总对总约定的产品手续费比例，各分支机构统一按照系统比例进行结算。
三是，加大监督检查力度，核查签订的银行代理协议是否超过佣金率上限，监测各机构与银行代理渠道签订的产品手续费率标准实际列支情况。
四是，把“报行合一”要求纳入银行代理渠道的业务、财务、内控及预算考核机制中。
五是，加强条线管理，以适当方式开展培训宣导，深化各级人员对各项“报行合一”管理规定的理解，推动有效落实执行。
如何应对“报行合一”
面对国家金融监督管理局要“长牙带刺”的监管大环境，通过变通走老路的发展方式，近忧未必能解，远虑必然增加。应对报行合一，不应该沉浸在以往单纯的资源驱动型发展模式里，而应该深入思考。
真正回归到“保险本源”，回归到“以客户为中心”的双轨道上。做到：既顾当下，更想长远；顺应监管，逆向提能；品质发展，生态服务，不断打造自身竞争优势，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。
农银人寿十堰中支宣
2024年9月