【典型案例】
2024年3月25日下午，客户李*红与另一名男子前往佛山禅城支行办理银行卡状态查询、解控及取现业务，经核查发现其名下账户因疑似涉诈账户已于当日被只收不付控制 ，开户行深圳横岗支行同时对该账户进行暂停非柜面管控。柜员查看客户近一年交易流水，发现客户账户已半年未使用，在收入涉诈资金前曾进行小额测试交易。我行柜员耐心询问客户资金来源及用途，客户一直与随行男子交流，称该笔资金为工资收入，后因无法提供相关证明材料，客户又改口称该笔款项为私人借款，言辞飘忽，随行男子亦情绪激动在旁帮腔，表示银行想吞没其财产。
我行认为该客户存在出借卡片及交易异常的行为，拒绝为其办理取现及解控业务，经办柜员耐心对客户进行解释后送别客户，并致电其开户行深圳横岗支行持续留意客户账户交易情况。随后深圳横岗支行来电，表示该客户账户于2024年3月26日被有权机关通过反诈骗处置平台止付，为涉案一级账户。我行与深圳横岗支行成功联动堵截涉案资金流出，有效切断不法分子的资金转移链条，保护了人民群众的财产安全。
【案例分析】
现在诈骗形势严峻，犯罪分子常通过购买大量银行卡片来分散转移涉诈资金。消费者需要了解更多的金融知识及提高反诈意识才能远离诈骗。该案例是典型的通过买卖、出租、出借银行卡转移诈骗资金的洗钱行为，因金额较小，更容易使人放松警惕，让人防不胜防。
【消保提示】
1.妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银U盾、手机，不买卖、出租、出借给他人使用，一旦丢失要立即挂失。对于长期未使用的银行卡要及时销户，谨防被犯罪分子利用。
2.不要随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条。不要轻易向外透露身份证件号码、账号、卡片信息等；不相信任何索要银行卡密码和手机验证码的行为，不向银行和支付机构业务流程外的任何渠道提供银行卡密码和手机验证码；不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片。
3.不轻信、不回拨收到的异常信息或电话，如接到银行、支付机构打来的电话，应当重新拨打客服电话进行核实。
4.谨防木马病毒，不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不登录非法网站，慎扫不明来历的二维码，慎连免费Wi-Fi，连接免费Wi-Fi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。
