因为生活所迫不得不提前透支消费，信用卡和平台之间拆东墙补西墙，信用卡还不起，信用卡逾期，导致催收轰炸威胁，违约金利息越来越多，家人被骚扰，银行要起诉，逾期的朋友大多都是这种情况。
现在银行给出了停息挂账政策，大家可以积极去协商，规划好自己的债务问题，积极地去解决逾期。下面就给大家讲讲怎么和银行沟通停息挂账。
根据不同的情况，可以选择以下三种方式方法
一、暂时还不上欠款
如果你只是暂时遇到经济困难，过段时间就能恢复正常，你可以直接打电话到银行客服，说明一下自己的情况，申请延期还款或者最低还款。这样可以避免逾期记录和罚息，但是利息会比较高，所以尽量在规定时间内还清欠款。
二、长期还不上欠款
如果你经济困难持续较长时间，几个月甚至数年都无法偿还欠款，你可以跟银行申请停息挂账个性化分期还款。这是一种根据债务人的实际情况制定的还款方案，最长可以分60期分期偿还，利息也会相对较低。但是这种方式方法需要有特殊原因，如失业、重病等，并且需要提供相应的证明材料。此外，你还要表现出积极还款的态度，否则银行可能不会同意。
三、逾期较长时间
如果你已经逾期较长时间，征信已经受到影响，那么你应该尽快与银行协商减息并结清欠款。逾期记录是在欠款清零后5年才能消除的，所以越早结清越好。如果信用卡还能正常使用，你可以多消费并按时还款，以此来提高信用，这样就会更快地恢复征信。但是要注意控制消费额度，不要再次逾期。
协商还款四步走
第一步：告知协商还款，打电话给银行，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。
第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。
在这里提醒大家，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。
第三步：二次回访电话，就是告诉你是否成功了，一般都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也可能会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要录音，主要是怕银行反悔，我们要留个证据。
第四步：银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以。
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