近年来，以“代理退保”“代理维权”为主要形式的“代理”现象层出不穷，这些“代理”打着为消费者维权的旗号，诱导消费者委托其代理“全额退保”，从中收取高额手续费，侵害消费者权益。下面我们通过案例，来了解下其中的风险隐患。
【案例简介】
刘某是某商贸公司经理，2023年为公司设备投保了企业财产险、为公司员工投保了雇主责任险及车辆保险。2024年1月，因突发事件急需资金周转，通过某短视频找到了专门从事“代理退保”王某，王某承诺可为刘某代为退保，承诺可全额退保，且不会因退保影响下一年度车险保费，但刘某必须缴纳3000元代理费。并要求刘某将自己的身份证及银行卡以及公司营业执照、公司账户信息等提供给代理退保的王某。可刘某等待半月后未见退保保费，联系王某，王某以正在协商为由让其等待。后王某通过虚假举证、威胁恐吓、监管举报、抖音曝光等多渠道方式，向保险公司以投保人不知情为由进行了多次恶意投诉。保险公司人员接到投诉后联系到投保人，将调取的可回溯视频核实投保过程是在其本人知情且自主自愿的情况下完成，故对其提出的退保诉求，保险公司给与了解释。因沟通过程中的各种异常现象，保险公司怀疑此投诉存在“代理退保”黑产介入的可能。为充分保障消费者合法权益，保险公司带上公司法务及律师再次约见了投保人刘某，公司法务人员解释了退保带来的风险、及对保险合同内容进行解释，律师又从法律层面向其进行了专业解释后，刘某认识到保险重要性，及退保相关流程后，联系王某要求取消退保，而王某得知后，以已经提供服务为由拒绝退还代理费用，刘某后悔不已。
【案例评析】
客户在未充分了解自身购买保险产品的详细内容下，轻信非法代理人员“全额退保”的承诺，并提供个人重要信息资料，授权代办退保，非法 “代理退保”组织和个人通常要求消费者支付高额的“手续费”或“咨询费”，之后甚至可能会截留退保资金，诱导消费者“退旧保新”、进行保单贷款或购买非法金融理财产品以赚取佣金。这些情况都会给保险消费者带来资金损失风险。
【案例启示】
1.保险产品的主要功能是提供风险保障，保险消费者退保后，将失去保险保障，若一旦发生风险事件，保险消费者将面临较大的经济及保障损失。
2.保险消费者将个人身份证、银行卡等信息提供给非正规机构或个人，存在个人信息泄露及被非法利用的风险，还可能会蒙受经济上的损失。
3. 保险消费者对产品或服务产生疑问或需办理业务变更及退保时，可通过官方渠道与金融机构协商解决。切勿轻信第三方恶意”代理退保”组织及个人。消费者应对“代理退保”提高警惕，“代理退保”个人或机构往往冒充保险公司工作人员，谎称消费者所购买保险产品存在欺诈行为，甚至诱导消费者退旧投新，以骗取消费者支付高额的手续费，对退保后可能导致的后果和风险却避而不谈。消费者应理性维权，谨慎退保，一旦退保，保险保障也将随之消失。
中华财险西安中支提醒广大消费者在购买保险产品或享受保险服务过程中如发生纠纷，应通过官方披露的正规维权渠道理性维权。一旦遭遇“退保诈骗”等不法侵害，应及时向公安机关报案，切实维护自身合法权益。
