金融知识普及月---反洗钱宣传在行动
说到洗钱，许多人都觉得这个词离我们很远，但实际上，洗钱陷阱就在我们身边，例如：网络直播打赏、艺术品买卖、赌博、利用虚拟货币洗钱等，近年来洗钱的手段层出不穷，如何避免成为洗钱的 “工具人”，远离洗钱犯罪，这些知识您一定要知道。
一、触犯洗钱罪的法律后果
刑法关于洗钱罪的规定刑罚是怎样的呢?
依据《刑法》第191的条规定，洗钱罪的刑罚如下：
（一）没收实施犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;
（二）情节严重的，没收实施犯罪的违法所得及其产生的没收益，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金;
（三）单位犯本罪，对单位处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
对于洗钱行为的处罚，首先应当没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的利益，然后根据不同情况予以处罚。情节一般的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役。
1、自然人犯洗钱罪的，没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五上以百分之二十以下罚金。
2、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
二、反洗钱工作的重要意义
反洗钱的制定和实施，对未来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面：
一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；
二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；
三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；
四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
三、如何参与到反洗钱活动中去
（一）配合金融机构做好身份识别。当您开立账户、购买金融产品以及其他任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件，如实填写身份信息，配合金融机构确认您的身份信息。
（二）个人信息发生变化时，应主动更新。
（三）不出租或出借身份证件。出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；协助他人完成洗钱和恐怖活动；成为他人金融诈骗活动的替罪羊；诚信状况受到合理怀疑，信用记录受损。
（四）不出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。
金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您出借的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。
（五）不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手段之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利，您的账户交易信息会记录您的交易活动，请不要为违法犯罪行为提供便利。
（六）远离非法金融机构。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。地下钱庄等非法金融机构逃避监督，不仅为犯罪分子和恐怖组织转移资金，而且无法保证客户身份资料和交易记录的安全性，因此选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更加安全。