一、个人账户开立部分
● 个人账户是客户与银行建立金融关系的基础，是客户进行资金存储、转账、支付等金融活动的重要载体。对于工商银行九台支行营业室来说，准确、高效地为客户开立个人账户，不仅能够满足客户的金融需求，更是提升银行服务质量和客户满意度的关键环节。
● 严格按照规定开立个人账户，有助于银行防范金融风险，维护金融秩序的稳定。确保客户身份的真实性和账户信息的准确性，能够有效防止洗钱、诈骗等违法犯罪活动的发生。
● 风险提示：在客户提出开户申请时，首先要了解客户的开户意愿及需求。查询可疑人员名单和客户名下已持有的账户信息，对于已持有我行银行账户的客户，原则上不得再随意开立银行卡。同时，向客户进行风险提示，引导客户签订告知书，明确客户的权利和义务。
● 资料审核：这是开户的关键步骤，需要双人核实客户证件的有效性及真实性。仔细将客户身份证与本人照片、头像及联网核查照片进行比对，通过口头询问等方式对客户的姓名、生日、住址等信息进行确认，并现场验证客户的联系电话，确保客户信息的准确无误。
● 系统操作：在开户过程中，邀请客户认真阅读《账户管理协议》及客户声明，告知客户妥善保管银行账户及密码。特别强调严禁网点工作人员代替客户进行任何操作，保障客户的资金安全和合法权益。
● 风险监测：账户开立后的 3 天内，95588回针对账户的使用情况进行回访并做好登记。如发现手机停机、长时间关机、空号等异常情况，将对银行卡进行管控。
二、个人客户经理应向客户合规推荐理财产品部分
1. 合规推荐的重要性
● 合规推荐理财产品是银行对客户负责的体现，能够保障客户的合法权益，避免客户因不了解产品风险而遭受损失。对于工商银行九台支行营业室来说，合规推荐理财产品有助于树立良好的银行形象，增强客户对银行的信任和忠诚度。
● 符合监管要求是银行开展理财业务的基本前提，只有严格遵守相关法律法规和监管规定，才能确保银行理财业务的健康、可持续发展。
2. 合规推荐的要点
● 了解客户需求：个人客户经理在推荐理财产品之前，要充分了解客户的风险承受能力、投资目标、财务状况等信息，以便为客户提供个性化的理财建议。例如，对于风险承受能力较低的客户，推荐低风险的理财产品；对于追求高收益的客户，在风险可控的前提下，推荐适合的高收益产品。
● 产品信息披露：向客户详细介绍理财产品的风险等级、投资范围、收益情况、赎回条件等重要信息，确保客户对产品有充分的了解。不能隐瞒或夸大产品的收益和风险，让客户能够根据自己的实际情况做出明智的投资决策。
● 风险提示：明确告知客户投资理财产品可能面临的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。提醒客户谨慎投资，不要将所有资金都投入到同一款理财产品中，要合理分散投资风险。
三、总结与展望
通过本次对《个人账户开立》和《个人客户经理应向客户合规推荐理财产品》的学习，工商银行九台支行营业室的全体员工对这两项工作有了更深入的理解和认识。在今后的工作中，我们将严格按照规定的流程和要求开展个人账户开立工作，确保客户信息的准确性和账户的安全性；同时，不断提高个人客户经理的合规意识和专业水平，为客户提供更加优质、合规的理财服务。相信在全体员工的共同努力下，工商银行九台支行营业室的业务水平和服务质量将不断提升，为客户创造更大的价值，为银行的发展做出更大的贡献。