8月底告别了预定利率3.0%，深受同路人喜爱的3.0臻鑫传家增额终身寿险等产品目前已正式停售，这类预定利率
3.0%的“当红炸子鸡”们，现在是再也买不到了。
预定利率下调还在持续——10月1日起，分红险预定利率将从现在的2.5%下调至2.0%，这无疑将继续影响我们的钱包，未来投保分红险的收益将缩水。
到底要不要投保分红险？自己适不适合投保分红险？错过了8月上车机会，现在还要不要投。
为了解答大家的困惑，这里给大家总结了分红险的10个投保理由，以及1个不投保的理由，方便大家快速决策。
分红险的10个投保理由
理由1：市场波动增加
当前全球经济面临着诸多不确定性，9月美联储预期有较大概率降息，可能引发对未来经济的担忧，加剧金融市场波动，加上地缘政治风险增加，海外市场波动或将加大。回观国内，国内经济修复未加速，供需仍待改善。在市场不确定性风险增加的大环境下，分红险可作为资产配置中的「防御性资产」，为资产提供安全垫。
理由2：利率水平走低
国内经济复苏偏慢，政治局会议强调要坚定不移实现年内经济目标，央行连续降息、地产政策刺激进一步加强、财政支持设备更新，以及以旧换新消费刺激政策落地，国内财政和货币政策将继续宽松，银行存款、国债的利率可能持续下行。建议重点配置可以锁定利率的分红险等「中长期资产」，在利率下行期锁定利率，提供稳定的收益。
理由3：攻守兼备
分红险可以分享投资环境较好时带来的浮动利益，收益上不封顶，在市场不好时，最低也就是0分红，还有保证利益托底。
保证利益部分写入合同，长期IRR约2.2-2.3%，具有法律效力，100%锁定收益，不受市场波动及经济环境影响，即使股市跌麻了、银行利率降至负值，保单里的保证利益部分依然锁定利率，稳稳增值。
即便保险公司破产，监管部门也会安排有能力的保险公司来接管保单，人寿保险的保单利益不受损害，足够安全。
《保险法》
理由4：穿越牛熊
合同载明的保证利益部分可以真正做到穿越牛熊，不论是利率下行还是遭遇黑天鹅，分红险中保证利益部分都雷打不动，稳如泰山，不受市场波动影响。
理由5：平滑收益曲线
分红险可以作为投资中的一种，与股票、基金等权益资产结合，起到平滑整体资产净值曲线的作用，多元化的配置也可以有效分散风险，稳健增值。
理由6：公开透明
去年7月起，监管要求保险公司必须每年披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平，现在买分红险不再是“开盲盒”了。分红实现率不代表未来收益，但可以作为保险公司投资实力的一个重要参考指标，大家可以在保险公司官网查到各分红产品的历史分红实现率，挑选分红险更加公开透明。
理由7：兼具灵活性
分红险不像年金险一样需要到约定的时间才能领钱，只要度过前几年“回血期”，就可以中途领取，每年可以取出一部分用于旅游、应急、养老或孩子教育，生活游刃有余。
理由8：强制储蓄
光靠自驱力长期坚持存钱是有难度的，如果自制力比较差，消费欲望比较强，就很难把钱存下来。分红险就像存钱罐一样，可以强制让我们把该存的钱先存了，在能挣钱的时候提前规划未来的收入流，为未来的生活提供稳定的资金来源，即使失业裁员也不怕。
理由9：无需打理
投保分红险，不需要每天花时间盯盘，可以花更多精力在自我成长上，更好地陪伴家人，享受生活。如果对未来有清晰的目标，比如攒够100万躺平退休等，都可以通过投分红险实现。
理由10：投保门槛低
分红险最低5000元就能上车，平均每天不到14元，普通上班族也能用保险攒下一笔钱。
说完投保储蓄险的10个理由，接下来说说不投保的理由。
分红险和其它储蓄型保险一样，前期的保单现金价值比较低，需要耐得住5年以上，现金价值才会高于所交保费，如果中途取出会将会产生损失，所以不适合短期内有较大支出的人群投保。
除了这个理由，其实都比较推荐大家投保。
如果手上有一笔闲钱，未来5年内不需要用到，想要有笔攻守兼备的防御性资产，那么赶在9月30日下架前，投保当前第一梯队分红险就很合适，锁定收益不缩水。
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