以案说险之

拦截可疑客户挂失补卡

一、案例经过

近日，一名年轻客户到网点询问挂失补卡业务。该客户进门便开始问大堂客服经理卡丢失了是否能补卡等问题。客服经理按照要求对客户进行“十询问”，期间该客户表示工行卡很久没有使用现在要用起来，而当客服经理进一步询问职业、补卡用途等信息时，该客户只回答了在做零工无具体职业，其他问题均回答不上来，客服经理立即警觉，便告知该客户当前挂失补卡需要公安进行核实。该客户见比情形，立马转变态度表示目前急需用卡，如果不能挂失补卡就销户重新办理一张。当客服经理回答开卡也要与公安核实时，该客户当即表示先不办理业务，离开了网点。

二、案例分析

此案例中，该客户在“十询问”的回答期问便处处存在疑点，在工作人员提出与公安核实时，该客户明显慌张，从坚定需要一张工行 卡的诉求到直接不办理， 这过程充分展示了客户办卡目的可疑。在遇到此类问题时，应充分了解异常办卡，补卡背后的潜在风险，提高警惕，及时拦截或阻止业务开展。

三、案例启示

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定：金融机构在为客户办理业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于无法提供有效证件或证明的情况，金融机构有权拒绝为其办理业务，以防范身份欺诈风险。

客户在办理开户、挂失补卡等业务时，应严格遵循“了解你的客户”原则，加强对客户真实身份、开户意愿和用途的审核。对于身份信息异常、办理业务目的不明确的客户，应提高警惕，深入的尽职调查，牢牢控制源头风险。

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