【案情简介】宋先生在某寿险公司业务员小莉介绍下购买了一款年金保险(分红型)产品，小莉在销售过程中承诺并夸大收益，未对保险条款中的现金价值、退保损失等重要内容进行解释，引导宋先生在接受保险公司回访时对全部问题都回答“是”，并且代投保人抄录了风险提示语。经查，小莉代抄录风险提示语录问题属实，且承认向客户隐瞒了保险合同重要信息，故监管机构对该公司采取了监管谈话措施，要求公司落实对销售人员违规行为的处理。
【案例分析】为了促进人身保险业务健康发展，保护保险消费者的合法权益，根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》相关规定，保险公司向个人销售人身保险新型产品的，应在投保单中由投保人抄录风险提示语句并签名。对于一年期以上的新型产品要建立回访制度，并在犹豫期内对投保人完成回访。
在上述案例中，保险公司业务员小莉存在隐瞒合同重要信息、代抄风险提示语句等问题。此外，投保人没有充分意识到抄写风险提示语句和接受保险公司电话回访的意义，仅是按照小莉的诱导简单地走过场，后来导致自身利益受损。
【风险提示】金融消费者享有八项基本权益，即知情权、受教育权、受尊重权、信息安全权、财产安全权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权。
金融消费者在购买金融产品的过程中：一是确认好合同重要信息再签字。保险消费者应理性对待销售推荐行为，在抄写风险提示及签字确认前仔细阅读合同条款，认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力，切勿盲目签字确认，更不要让他人代签。二是认真对待保险公司回访。回访制度不仅督促保险公司履行信息披露义务，也有助于固化关键销售过程，以便产生纠纷后查明事实。保险消费者应根据实际情况回答回访问题，如不了解保险条款相关内容等，要及时向保险公司咨询，切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。
关注我们 了解更多金融知识
大家人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司
联系电话：0452-6169569
地址：黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区明珠综合楼00单元06层01号