【课程大纲】
模块一 2024年银行业监管政策分析与内控合规案防管理实务专题培训
第一部分 2024年监管趋势研判及合规管理重点方向分析
一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求及2024年监管工作重点方向
1、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求
2、五大监管模式与监管工作重点方向
3、强监管、严监管下的“长牙带刺”
4、2024年监管工作八项任务
二、监管处罚的重点领域及处罚案例分析
1、2023年监管处罚的重点领域及分析
2、2024上半年监管处罚体现的新特点
3、典型监管处罚的案例分析
三、监管新规的影响分析
1、信用风险管理体制改革新规要点（资本管理、风险分类、拨备计提、三个办法）
2、合规管理体制改革新规要点（案件防控、行政处罚、操作风险、责任追究）
四、解读《金融机构合规管理办法》（征求意见稿）
1、重新定义合规、合规规范、合规管理、合规风险
2、合规管理的基本原则及党组织的作用
3、金融机构各级管理人员在合规管理中的职责
4、首席合规官及合规官
5、合规管理部门职责与分工
6、合规管理的三道防线
7、合规管理保障的基本要求
第二部分 案件风险防控与人员行为管理
一、《涉刑案件风险防控管理办法》基本内容
1、案件风险防控的目标和基本原则
2、董、监、高、牵头部门、内设部门、分支机构、内审部分的职责
3、案件风险防控的主要任务
4、案件及案件风险信息的分类标准
5、案件防控的监管要求
二、案件风险排查的要求及实施
1、案件风险排查的监管要求
（1）排查方式与排查频率
（2）排查内容与重点
2、案件风险排查的重点业务领域及关键环节
（1）信贷业务领域
（2）同业业务领域
（3）资产处置和管理业务领域
（4）理财业务领域
（5）信用卡和现金业务领域
三、人员行为管理与异常行为排查
（一）从业人员行为监管处罚动态
1、当前员工行为管理面临的压力与形势
2、2023年监管处罚涉及员工行为的类型
（二）员工行为管理，案件防控与内部控制相关文件解读
1、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
2、绝对禁止行为与禁止操作行为
（三）员工行为排查的重点与方法
1、日常观察
2、考勤检查
3、业务检查
4、电脑排查
5、办公场所和营业网点检查
6、行内信息查询
……
20、其他方法
（四）人员管理中的重点风险监测
1、为什么说支行长是合规管理的关键
2、内控管理的重要性
3、非法集资
4、营业场所安全
5、外部风险传染（案例）
6、冒名贷款的防范
（五）如何提升员工的合规意识
模块二、操作风险管理办法实施后金融机构操作风险管理实务解析
第一讲：深度解读《银行保险机构操作风险管理办法》
1、操作风险管理的监管趋势
1.1 统一监管
1.2 审慎监管
1.3 全面监管
2、操作风险管理新规的主要变化
2.1 强化风险管理架构，提振理念与压实责任并行
2.1.1 提出高层引领与充足资源配置的管理理念
2.1.2 横纵结合以压实操作风险管理责任
2.1.3 界定了三道防线的具体范围和职责
2.2 完善风险管理框架，注入风险管理内生动力
2.2.1 提出操作风险管理的基本要素
2.2.2 规范各项基本要素的原则性要求
2.3 构建风险管理全流程，规范与创新并重
2.3.1 解构操作风险管理全流程
2.3.2 谋势三大工具管理变革
2.3.3 创新操作风险管理工具
2.4 健全监管“执法”安排，全面升级监管力度
2.4.1 明确了操作风险管理制度监管报送要求
2.4.2 明确了年度管理报告监管报送要求
2.4.3 明确了重大操作风险事件监管报送要求
2.4.4 明确了外部审计报告监管报送要求
第二讲：金融机构应对操作风险管理应采取措施建议
1、明确牵头管理部门
2、整章建制，成立风险控制机构
3、寻找发生金融操作风险的根源
3.1 从业人员未正确认识内部控制风险
3.2 内部控制制度缺失
3.3 内部控制制度更新较为滞后
4、操作风险的识别和评估
4.1 什么是操作风险
4.2 操作风险的含义
4.3 操作风险的信号识别
4.4 损失事件的识别
4.5 非损失事件识别
5、操作风险的危机管理和回应
5.1 实现危机预警管理全覆盖
5.2 危机沟通和公关全覆盖
6、操作风险管理系统解决方案分析
6.1 操作风险管理系统功能介绍
6.1.1 基础的资本计量及展示
6.1.2 损失事件库（LDC）建立
6.1.3 关键风险指标（KRI）建立
6.1.4 风险控制自评估（RCSA）建立
6.2 操作风险管理系统特点
6.2.1 全面符合监管要求的资本计量功能
6.2.2 操作风险管理的三大工具：LDC、RCSA、KRI，并在此基础上提供如风险地图、改进方案等多种管理功能
6.2.3 定性和定量相结合的风险评估方法
6.2.4 高效的操作风险控制流程
6.2.5 准确全面的风险报告提供决策支持
6.2.6 与银行内控体系的整合方案（合规、内控、审计、其他风险管理系统等）
7、操作风险压力测试基本方法
7.1 操作风险压力测试的基本流程
7.1.1 确定操作风险压力测试的目标资产（业务）组合
7.1.2 设计操作风险压力因素以及压力指标
7.1.3 设计操作风险压力情景
7.1.4 压力传导模型建设
7.1.5 结果分析与应对
7.2 操作风险如何开展桌面演练
7.3 操作风险压力测试案例分析
7.3.1 核心生产系统中断操作风险压力测试
7.3.2 损失分布法操作风险压力测试
8、操作风险三道防线的建立
8.1 第一道防线包括各级业务和管理部门，是操作风险的直接承担者和管理者，负责各自领域内的操作风险管理工作
8.2 第二道防线包括各级负责操作风险管理和计量的牵头部门，指导、监督第一道防线的操作风险管理工作
8.3 第三道防线包括各级内部审计部门，对第一、二道防线履职情况及有效性进行监督评价
8.4 构建“三道防线”的规避风险管理机制
案例分析：某金融机构确立了“点、线、面”三位一体的合规风险防范思路，确立了“逐步渗透、分层融合”的合规风险防范策略，建立了“要素识别——危害评估——策略选择——防范控制——监控跟踪”的合规风险控制流程，建立了“根本制度——基本制度——操作细则”的三级法律风险防范制度体系，基本实现了“有制度可依、 有制度必依和违反制度必究”的制度建设目标，大大提升了员工的规则意识和法治意识，切实提升经济利益和社会效益
8.5 “三道防线”实际应用问题及针对性解决方案
8.5.1 风控建设与独立评价职责分离工作
8.5.2 各部门与风控体系监督评价的契合
8.5.3 工作内容与企业管理制度发生冲突
第三讲：操作风险检查要点
1、内控制度的健全性
1.1内部制度是否涵盖所有岗位和业务环节
1.2是否明确各部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达
1.3是否制订并实施行务管理公开制度
1.4是否建立基层机构负责人及关键岗位人员定期或不定期轮岗和强制休假制度
1.5是否严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,并建立相应的行
为失范监察制度等
1.6是否建立举报激励机制。是否对举报查实的案件给予举报人以重奖
1.7是否建立完善适时对账制度
1.8是否建立与客户两个以上主管热线联系查证制度
1.9是否制定培训计划，以提高员工风险内部控制意识
1.10是否制定相应的应急管理预案，提供适当的应急设施和系统，并定期进行应急演练
2、内控制度执行的有效性
2.1 现金及库房管理，包括是否坚持定期查库制度
2.2 重要会计凭证或单证的管理，包括是否账证核对一致
2.3 是否交接内容完整，并有移交人、接交人和监交人三方签字确认
2.4 柜员卡、授权卡的保管与使用，包括是否坚持分级授权制度
2.5 印章管理，包括印章领用登记是否及时、准确
2.6 账户管理，包括是否遵循“了解你的客户”原则对企业开户资料进行严格审查
2.7 对账，包括记账岗位与对账岗位是否严格分开
2.8 代客服务，包括上门收款是否签订收款协议并执行双人收付制度
2.9 大额存款及转账，包括对新客户大额存款和开设账户是否严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则
2.10 员工行为排查是否到位
2.11 档案管理
2.12 计算机管理
2.13 录像监控
第四讲：操作风险检查方法解析
1、上级行对下级行检查方法及要点
1.1 调阅相关会议文件资料、案件防控工作实施方案，评估案件防控工作实施的及时性、有效性
1.2 审阅上级行对下级行的授权书，检查下级行所从事的业务和产品是否得到全部授权
1.3 从组织机构内部设臵、职责划分以及上级行相关部门对下级行实施管理、日常指导检查等方面，评估上级行对下级行监督和监控的有效性
1.4 从下级行操作风险管理岗职责设臵、工作情况，评价其履职是否到位，风险监
控是否及时，报告线路是否明晰，操作风险监控报告是否直接向上级操作风险管理部门直接报送
1.5 调阅下级行日常操作风险检查评估工作档案，评价其风险认别能力及处置能力
1.6 审阅上级行内部审计部门对下级行操作风险稽核工作检查情况，评价其工作的有效性
2、重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度
2.1 调阅被检查单位相关制度、文件、账簿、传票、凭证和人事考勤记录等资料
2.2 查看是否制订重要岗位和敏感环节工作人员轮岗轮调、强制性休假制度及安排
2.3 调阅请（销）假登记簿及其他相关资料，轮岗轮调、强制休假的范围及人次是多少
2.4 查阅人员名册，核对重要岗位和敏感环节工作人员持续在岗工作时间
2.5 查阅会计传票重要业务人员签章是否与轮岗日期一致
2.6 对一时不能轮换的重要岗位和敏感环节工作人员是否经相关部门审批，是否实行了短期强制休假，对其所经办的业务工作是否进行了审计
2.7 调阅审计部门稽核审计材料，看主要提出哪些意见，若未进行审计跟踪，要说明原因
3、银企、银银及银行内部对账制度
3.1 是否有明确的规章制度，如对账对象、频率、方法、参与人员等有明确具体的规定
3.2 对账业务若外包，是否制订对外包机构管理和考核的办法
3.3 重点检查对账、记账岗位是否分开，未达账户和账款差错的核查工作是否换人核对，评价对账工作总体效果
3.4 对账单要素填写是否规范，纸质对账单及副本账页是否有签发部门逐页加盖业务用公章、对账回单是否有对账对象签章确认
3.5 在对账过程是否做到既对余额也对发生额
3.6 短信对账是否实时在账务完成后发出
3.7 对账中发现的不符账项是否及时查清，及时编制“未达账项余额调节表”和及时提出调账申请并随对账回单一并送交后台统一调账
3.8 是否有与单位客户、个人客户之间存贷款、委托贷款、委托贷款基金、转贷款资金等账务的核对记录
3.9 是否有系统内往来款项等账务的核对记录；会计账务与业务台账之间是否有按
规定建立各类表内、外业务台账，并核实账务核对记录
4、印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度
4.1 是否制订了完善的管理制度和操作规程，包括但不限于柜面重要物品、会计重要业务印章、重要空白凭证及有价单证、柜面工作日常检查等管理办法以及柜面业务不可兼任工作事项要求
4.2 “印、押、证”是否执行三分管，使用和保管重要业务印章有人员是否同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员是否同时使用或保管相关的印章和单证
4.3 人员变动是否办理交接、登记手续，人员离岗是否妥善保管“印、押、证”
4.4 柜员离柜时是否退出操作界面，是否将重要物品及印章入屉上锁
4.5 是否按规定进行碰库，并落实日、周、月检查制度
4.6 会计专用印章是否按“专人使用，专人保管，专人负责”的规定交接和使用，并如实登记；
4.7 各种会计专用印章停止使用后，是否在使用保管登记簿上注明停止使用的日期和原因，封存后的印章是否统一保管和统一销毁；联行专用印章和汇票专用章(钢印)停止使用后，是否逐级上交至颁发部门统一销毁
5、重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察制度
5.1 是否建立对经商办企业、买卖股票、参与赌博等行为建立报告制度，并定期维护更新管理
5.2 是否建立对经商办企业、买卖股票、参与赌博等行为建立报告制度，并定期维护更新管理
5.3 对重要岗位和敏感环节的工作人员不良行为排查的频率和深度是否符合要求
5.4 是否对要害岗位人员和客户经理进行全面排查，排查其有无不良嗜好、到期的大额负债，有无家庭危机等问题
5.5 是否对排查出的列为重点监控对象的要害岗位人员和客户经理及时进行处理或采取帮教措施
5.6 对行为失范情况严重的人员是否依法进行处理
6、信贷业务工作人员的行为规范与监察制度
7、全面风险管理的检查要点解析
8、……
【师资介绍】
A老师：商业银行信贷风险控制实战讲师，省级行法律事务部、法律清收部总经理，市中级人民法院人民陪审员，市仲裁委金融仲裁员，省银协自律维权委员会委员，信贷法律、合规管理、不良处置内训师，14年法律、合规、信贷风险控制从业经验，10年培训经验，培训课程定制专家。
B老师：金融经济师、风险管理师、资深银行合规管理讲师、银行业协会特邀专家，长期致力于风控领域的研究，在信贷业务风险管控、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可；深谙国家信贷政策、熟悉银行担保小贷小微业务运作模式、微小企业金融生态；对风险管控有深刻认识，尤其是消费和经营信贷领域有深入研究；课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。
【收费标准】
1、费用：3980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间两天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。
【报名咨询】
朱美珍：17600470702（微信同步）