案例
2022年1月至8月，某支行网点负责人姚某，登录操作企业客户手机银行60户、登录92次，其中转账36笔、金额406.46万元，银企对账51次。后分行给予姚某行政记过处分，免去网点负责人职务。
代客操作原因剖析
一是部分银行员工的亲友从事投资行为或者经商活动，认为亲友必然会“相互关照”，不会出现纠纷；二是部分员工为维系客户，多得绩效或其他好处，自愿冒风险，甚至不惜影响其他人乃至银行的长期利益，置自己及单位的安危于不顾；三是部分员工对代客行为的风险没有充分认识，对企业合规、行业合规缺乏应有的重视；四是部分员工学习行业法律法规及我行规章制度的意识不够，忽视规章制度中的禁止代客行为的规定，对相关案例学习不足，没有起到风险警示作用。
代客操作风险
代客户保管身份证件、银行卡等，如保管不善容易引起纠纷、容易被人利用从事违法犯罪活动。将身份证、银行卡留在网点代保管，容易形成员工挪用、盗用客户资金的风险，对客户造成不可估量的损失。
代客户保管现金、证书等贵重物品行为是风险问题滋生的温床，极易引发内外勾结、监守自盗等违规犯罪行为，不仅给银行的声誉造成极大的影响，而且还会给银行和客户的资金带来重大损失。
代客办理转账、存取款业务，一旦发生错账等纠纷，银行难以回避法律赔偿的责任；代客办理银行卡激活业务，客户银行卡号、密码等信息泄露风险较大，由此产生被盗刷案件，将难以处置。
代客户保管重要物品，容易给员工冒用客户名义办理各类业务留下空间，从而实现挪用客户资金、洗钱、以客户信用卡套现等犯罪目的。
代客户填写的业务凭证，代客签名等，容易引起经济纠纷与司法风险案件。如客户举证所签资料的要素为银行员工代签，对银行极为不利。
危害
客户：一是资金风险。可能导致客户资金被错误操作、挪用甚至遭受诈骗。客户可能在不知情的情况下，账户资金被用于高风险投资或被转移至其他账户，造成经济损失；二是隐私泄露。代客操作过程中，客户的个人信息、账户密码等敏感数据可能被泄露，增加客户遭受身份盗窃、网络诈骗等风险；三是权益受损。客户可能无法准确了解自己的金融交易情况，难以维护自身合法权益。
银行：一是声誉受损。违规代客操作一旦被曝光，会严重损害银行的声誉和形象，降低客户对银行的信任度，影响我行的业务拓展和市场竞争力；二是法律风险。可能违反金融监管法规，面临监管部门的处罚，包括罚款、停业整顿等。同时，银行可能因代客操作引发的纠纷而承担法律责任；三是 内部管理混乱。破坏银行内部的风险管理体系和合规文化，引发其他员工效仿，导致内部管理混乱，增加银行的运营风险。
个人：.一是职业发展受限。违规代客操作将会受到我行的严厉处罚，严重影响员工的职业发展前景，可能使自身多年的辛苦努力付诸东流。同时违规行为的曝光将使领导、同事以及客户对员工本人产生极大的不信任感，严重影响个人职业声誉；二是承担法律风险。违规代客操作可能触犯法律，员工将面临民事赔偿责任，甚至刑事责任。例如，如果因代客操作导致客户资金损失，员工可能被客户起诉要求赔偿损失；如果涉及欺诈等严重违法行为，员工可能会被追究刑事责任，面临牢狱之灾；三是承担经济损失。在一些情况下，员工可能需要承担因违规操作导致的罚款和赔偿责任，给个人经济带来沉重负担。如果被开除或面临法律诉讼，员工将失去稳定的收入来源，影响个人和家庭的生活质量。
管理措施
一是加强制度学习。持续加强《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定（2022年版）》等制度的学习，使禁止员工代客操作的规章制度入心入脑，使员工自觉增强纪律规章意识，恪守行为底线。
二是加强案例警示教育。通过典型案例分析代客办理业务、代客保管现金等重要物品的危害性，持续给员工在思想上敲响警钟，充分认识到违规操作的危害性。同时要求全体员工要紧密结合自身岗位职责和业务操作流程，并将制度贯穿整个工作和生活的始终，牢固合规意识，依法依规依章办事，严防各类风险。
三是持续开展重点领域排查对重点领域、重点岗位人员开展常态化深入排查，一经发现违规苗头隐患及时开展约谈提醒和批评教育，确保发现问题及时纠正，进一步增强遵章守纪意识，为业务稳健发展提供保障，实现竞争发展能力与内控案防工作同步提升。