案例经过
2024年8月26日下午14时，两名客户前往我网点咨询借记卡开卡业务。大堂经理按照开户流程，询问客户开户用途。客户答复入职需要，出具工作证明。
大堂经理审核资料过程中，发现其工作证明上的单位公章看起来过于“光滑”，通过印章边缘判断应为橡皮章，但存在印章防伪编号，且编号间距和正常印象存在细微偏差。大堂经理进一步询问该客户单位名称、地址等信息，客户答复与企查查查询信息一致。
为进一步核实其工作证明真实性，大堂经理安抚客户稍等，致后台办公区查询出具工作证明单位电话。经电话核实，企业答复，该客户非该企业员工，其公章编号与证明上章子编号不符。
案例分析
近期部分不法分子通过查询企业公示信息，提前准备银行开户的相关应答话术，在开户过程中对于银行工作人员的提问均能流畅应答。通过伪造单位公章，使其出具的证明看起来更加真实。银行工作人员应对其出具的证明关键要素进行审核，必要时应联系单位查询该证明真实性。
案例启示
（一）要进一步加强开户资料核查。银行工作人员在受理开户或提额业务时，要提高风险意识，仔细审核客户所提供的每一份资料，应当始终保持警惕，提高风险意识和职业修养，判断客户提供资料真实性，切勿让开户前尽调流于表面形式。
（二）要善于通过细节找疑点。对于客户提供的工作证明，可以工商注册信息系统核实单位性质，对于提供的工资流水通过手机银行核验电子业务章是否与客户所提供的纸质资料一致，同时开户申请人的年龄、学历、工作经历等情况，综合判断开户的真实性，要从细微处发现蛛丝马迹，尽可能防范涉案账户开立。
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