案例简介
某日上午，一位中年男子神色匆匆来到银行咨询跨行转账业务，大堂经理一边指导一边耐心询问转账用途，该客户接到声称是“某贷款公司的工作人员”来电咨询其是否需要大额贷款，该客户因近日家中建房有资金需求，欲申请30万元的大额贷款。“某贷款工作人员”立即让男子把身份证正反面，银行卡正反面照片发送到指定的保证金账户，同时发送了一份所谓的“贷款合同”给该男子，并告知贷款需先缴纳20%的保证金才能放款。因此，该男子立即来银行将所谓的“保证金”转账给对方。大堂经理凭借经验判断其遭遇了电信网络诈骗，同时结合“平安中行”微信公众号相关案例向客户提示风险。 经大堂经理及网点负责人一番劝导，该男子恍然大悟，意识到自己可能被骗了，连声道谢后离开了银行。
案例分析
近年来，贷款缴纳保证金诈骗时有发生，给消费者造成严重财产损失。这样的“好事”，对于急需周转资金的借款人来说，无疑诱惑力是巨大的。诈骗团伙利用借款人急需用钱、不太了解贷款业务的心理，精心设计整个骗局，以“大额度、超低利息、无需抵押、无需担保、无征信要求”等虚假广告为诱饵，将借款人引入骗局，诱骗消费者。
风险提示
一是切勿轻信网络来源不明的信息，身份证号码、银行卡号、验证码等个人信息要妥善保管，切勿告知他人，避免财产损失。
二是贷款请认准正规渠道。需要贷款时应选择银行等正规金融机构。银行员工在办理业务过程中，不会索要服务费、手续费、保证金等各种费用，不会索要银行卡密码、手机验证码等。
三是及时、正当维权。如不慎被骗或遇可疑情形，应保持冷静，第一时间保留相关证据，并立即拨打110或到附近公安机关报案，配合公安部门寻找有用信息，协助公安机关打击电信诈骗，维护自身合法权益。