惠民支行《内控手册》场景化案例之“利用职务便利诈骗客户资金”

一、案例简述

    某员工A在担任网点客户经理期间，利用工作便利获得客户信任，利用一些客户警惕性不高，不熟悉银行产品及线上渠道操作的情况，营销虚假高收益理财产品，通过代客操作手机银行，虚构理财产品购买事实，将客户资金转移到其控制的亲属账户中。人民银行以诈骗罪判处A员工有期徒刑8年，并处罚金人民币50万元。

二、主要风险环节及控制措施

    现结合《内控手册》，从个人理财销售过程管控、销售行为管理、关键岗位管理三个控制环节对上述案例进行分析。

风险环节一：违反营销人员禁止性规定、代客操作。

    在案例中，A员工通过代客操作手机银行为客户办理理财产品赎回，并虚构理财产品购买事实挪用客户资金。并控制亲属账户，利用其账户进行资金过渡。

控制措施：1、严格执行销售专区销售规范和双录制度。通过抽查网点监控及双音双录视频，及时发现营销过程中的违规行为。

2、加强营业网点和办公场所监督检查，并认真开展合规销售回访工作。定期做好营业网点和销售专区的现场检查，及时发现异常行为线索和风险隐患。网点负责人按回访要求务必定期开展理财、保险、基金的合规销售回访。

风险环节二：混淆或误导销售。

    本案例中，A员工向客户营销虚假高收益理财产品，提供与事实不符的产品宣传资料。

控制措施：1、凡非我行正式销售的产品均不允许与客户在网点内签署任何协议。

2、严禁在办公场所存放任何非我行准入和代理销售产品的合同、协议及宣传资料。

风险环节三：关键岗位人员轮换不规范。

    本案例中，客户多年来一直由A员工进行维护，甚至调离客户经理岗位后，仍服务着相关客户，存在形式上已轮换，但未实质轮换的问题，导致风险不断积累。

控制措施：严格执行岗位轮换和强制休假制度。