融安e核系统“代发工资业务合规性监测模型” 主要针对网点批量代发工资业务合规性进行监控，防范员工因不规范行为，导致银行为非协议客户批量代发、为客户代发垫款、代发资金来源异常或资金长期挂账等风险。通过对今年以来预警数据进行分析，主要存在以下问题：一是代发资金长期挂账。个别网点对代发不成功资金未及时联系客户退回单位账户、或未重新进行代发，导致资金长期滞留我行内部账户，存在风险隐患。二是为批量代发工资垫款。《代发业务管理办法》规定：“对于采用一对多模式的存量代发单位，在确保单位代发资金已转入我行内部账户后，才能通过系统上传数据文件”。但是个别网点逆流程操作，先上传，后入账，存在垫款风险。
为进一步强化代发工资内部账户核算管理，保障代发工资业务资金安全，严控操作风险，提出以下要求：
一是强化事中控制，对代发工资内部账户的挂账资金实施账龄管理。单位代发工资款项在代发工资内部账户挂账后，原则上应在15天内完成销账，严禁将相关资金长时间滞留我行代发工资内部账户。对于代发资金违规超期挂账触发监测模型的，风控中心将从即日起直接评定为三类风险事件。
二是坚持“银行不垫款”原则。经办网点应确保单位代发资金已入我行代发工资内部户后，才可通过代理业务数据传输系统提交代发工资数据文件。在未收到单位代发工资资金或代发资金与数据不匹配时，不得以任何理由提前上传数据文件，以防范银行垫款风险。