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—— 维持多久 如何应对 ——
利率为什么下降?
浅谈个人一点浅薄的简介
01 经济增速减缓
02 通胀水平低
03 人口老龄化
04 房地产救市
所以,我们也思考一下:
LPR(贷款市场报价利率)不断下降
一年期存款利率不断下降
国债利率持续下行
从1990年到2002年,中国曾经历了一个持续12年的降息周期,
自2012年起,又经历了一个为期10年的降息周期,
由此,可以观察到中国过往的降息周期大致为10到12年。
但是经历过新冠疫情和房地产行业频频暴雷,企业的负债修复,会不会导致降息周期再次延长呢?
如果我们要求产品保本还息的话,目前我国允许发行的保本理财有三种产品:
1.国债(国家发行的债券):发行的产品是2.49%的年化利率,20年后返还本金,每半年结算一次收益分发给您
2.银行的定期存款,定期结束后利率会下降,每年降幅大概是0.12%,持续下降
3.保险理财:分为年金产品、增额寿等很多不同类型,是目前无风险利率产品当中,预定利率最高的,还具有锁定利率,复利计息的功能
国债的收益就代表了一个国家无风险利率的走势,预示着金融市场上是缺乏“安全资产”的,所以目前阶段,控制风险是我们做存款优化的主要方向,而“锁定利率”成为了选择产品的主流需求
三种产品当中唯一具有“锁定利率”属性的,就是有《保险法》、《合同法》保护的保险储蓄产品,合同约定的收益受到国家保险保障基金托底,按照合同订立时的利率进行兑付,锁定终身。
而行业定价利率的下降,也会是我们能够“锁定”的利率越来越低,我们迫切的需要尽快的选择到心仪的产品
我有一个非常具体的计划,打算退休的时候把老家的房子卖掉,拿存款利息来养老,假设我想要每个月拿1万利息,一年拿12万利息,我算了一笔账:
3.5%的利率我需要存343万
3%的利率我需要存下400万
2.5%的利率我需要存480万
预计维持11-12年的降息周期,我们能熬得过去吗?不如尽早做好规划吧!
"智慧储蓄,规划未来,让每一分钱都为您工作!"
来源:呦噜说