2024年8月，国家金融监管总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，明确了新备案的普通型保险产品的预定利率上限，同时，还在行业内提出要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，推动保险公司在利率下行周期及时调整负债成本。
针对上述《通知》，近日，诸如“3.0%即将永久性退出历史舞台”“3.0%的储蓄险且买且珍惜”“锁定利率比赚钱更重要”的营销文案在保险销售圈再度流行。在保险从业人员的朋友圈中，与上述内容类似的宣传语还有很多，保险产品“炒停售”又有抬头之势。
以“产品即将停售”为由引导消费者尽快购买的销售行为被称为“炒停售”，该行为一直被监管部门明令禁止。近年来，受保险产品升级、激进产品纠偏等因素影响，保险产品调整及停售时有发生，出现部分利用窗口期大力推广老产品，甚至产生销售误导的现象，引发合规风险。
“炒停售”本质是利用了信息不透明，让消费者在紧迫的情况下产生购买的冲动。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》《保险销售行为管理办法》等监管文件均提到不得以保险产品将停止销售、调整价格、调整保险费率进行宣传和销售误导。
那么，面对产品升级和停售，销售人员应注意哪些行为规范？
销售宣传行为禁止性规定
🚫不得以炒停售或饥饿营销方式销售产品
- 不得擅自宣称产品停售；炒停过后又宣称延期销售；炒停期间宣传该产品是最好的，新产品推出后宣称新产品更好；以停售为由进行宣传销售，使用“停售”“下线”“抓住最后机遇”“最后X天”等用语；以限时限量购买为由进行宣传销售，使用“秒杀”“卖完即止”“抢购”等用语。
- 不得在任何时间节点，通过任何方式发布拼噱头博眼球和炒停产品等不实信息误导消费者。
🚫不得将保险产品利益与其他金融产品收益进行片面比较
- 不得将保险产品利益与其他金融产品收益如银行、国债等进行简单、片面不实比较，如“结算利率远高于国债利率”，不得对保险产品的不确定利益承诺或变相承诺保证收益。
- 新型产品的信息披露，不得使用比率型指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。
- 销售新型产品时，不得混淆保险产品与其他金融理财产品，如使用“保本保息”“保本高收益”“最安全稳健的理财产品”“存入储蓄取钱”等用语。
🚫不得片面介绍产品责任，不得诱导退旧买新
- 销售人员不得向消费者片面介绍产品责任，如介绍保险产品可“随存随取”但实际上中途退保有损失。
- 销售人员不得出于个人利益，诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止原保险合同。
典型案例
某保险公司销售人员在微信朋友圈发布称“XX产品返还高、司庆献礼，仅售2天，今天不抢，更待何时。
经查，该销售人员在微信朋友圈发布的XX产品仅售2天的消息不真实，存在以不真实信息欺骗投保人的问题该行为违反了《保险法》第一百三十一条的规定，依据《保险法》第一百七十二条，当地监管局做出对该销售人员给予警告并处罚三千元的处罚决定。