案例
某支行某客户经理在办理家装分期业务时无视总省行相关规定，在为客户周某办理家装分期业务时，未认真核实该客户所提供申请资料以及客户房屋装修进度，最终导致该客户放款后不满一年便形成不良。随后通过对该笔业务仔细调查发现该客户有以下明显异常情况：1.客户所提供房产本为最近办理，后经调查得知该房产为其男友过户至其名下专为申请贷款使用。2.客户所提供营业执照为其男友在申请该笔分期业务前三个月转让至其名下。3.客户周某某在申请该笔家装分期业务时已在我行通过该笔房产申请过一笔房屋抵押组合贷款。4.客户男友余某也曾用该房产在我行办理过家装分期。5.通过系统加载影像以及上门勘察发现该房产一直处于毛坯状态，没有任何装修迹象，明显未达到我行家装分期放款要求。
案例启示
工行信用卡家装分期，是工行针对有装修需求的客户提供的费率低、无需抵押、放款快的专项分期产品。但正因为家装分期为信用类贷款，不免被市场上某些有心人士当作为自身牟利的工具，企图通过伪造优质客户等手段骗取银行贷款。
危害
违规办理会导致我行资金流失，直接导致资产质量的下降，给我行造成直接的经济损失；损害了我行的公众形象，导致我行信誉的降低；违反市场准则，扭曲了市场秩序，不利于业务长期可持续发展等。
处罚决定
依据我行《员工违规行为处理规定》（2022年版），该客户经理在违规办理家装分期业务期间主要违反了第一百一十九条第一款：未按规定调查、审查申请人的主体资格及所提供材料合法性、有效性、真实性的；第一百二十条第九款：未按规定对贷款进行跟踪检查的；第二十八条第二款：屡查屡犯的；第三款：已知或应知其行为违规而实施或参与该行为的；第一百七十九条第十款：索取、接受或以借用为名占用管理和服务对象以及其他与行使职权有关系的单位或个人的钱款、住房、车辆或报销应由本人承担的各种费用的。最终经分行违规问责委员会研究决定，给予该客户经理行政降级处分。
管理措施
一是从源头抓起，优选客户，做大资产规模。通过网点以及主动挑选真实场景进行营销等方式优选家装分期客户确保交易真实，实现业务高质量发展。
二是强化家装分期业务流程。现如今办理家装分期时，优先通过外部权威系统核验客户购房发票真实性，以及陪同客户前往不动产登记中心打印房屋信息查询表等方式保证客户房屋真实性。同时严格审核客户工作证明与流水是否能相互验证，确认客户真实还款能力。
三是加强贷后管理能力，抓好不良清收。通过贷后催收资源配置，加大考核引导，提升催收积极性，提升催收效果。管好大额不良，对有还款意向客户，优先进行协商还款，减轻客户压力，加快回款压降。