聚焦中央金融工作会议精神，中国工商银行股份有限公司麻栗坡支行结合县域实际，坚持把普惠金融作为落实金融工作政治性、人民性具体抓手，努力实现普惠金融从“有没有”向未来“好不好”转变，进一步提升服务的自主性和责任感，提升普惠金融的社会价值、经营价值、协同价值、创新价值及未来价值。
案例背景
种植e贷是指我行基于土地权属、种植规模、农业保险等涉农数据，结合农作物生长周期内各环节的资金需求，为农户、新型农业经营主体（含家庭农场、农民专业合作社、农业企业等）及其他涉农组织提供的数字普惠融资产品。
麻栗坡县自古就有柑橘种植，其中八布皇帝柑、杨万砂糖桔等品种由于风味好、甜度高在当地以及文山州内具有很高的知名度，大部分远销河南、内蒙等城市。截止2023年底，麻栗坡县柑橘（柑、桔、橙、柚、柠檬等）在地面积26343亩，挂果面积26343亩，总产量13458.3吨，产值5588.04万元。同时，杨万砂糖桔正在申报国家“一乡一品”特色产业。
为进一步贯彻落实党中央、国务院、总省行推进乡村振兴战略的决策部署，加大对种植产业的支持力度，探索富有云南文山特色的金融服务乡村振兴之路，居于总行《种植e贷实施细则（2022年版）》，结合麻栗坡县及文山壮族苗族自治州柑橘种植产业发展情况,麻栗坡支行创新推出“种植e贷”柑橘种植产业信贷产品。一方面，该产品基于土地权属、种植规模、农业保险等涉农数据授信，有效解决了种植户无抵（质）押物、绝大多数财务制度不健全等融资难的问题；另一方面，该产品结合农作物生长周期合理确定贷款期限，保证了资金的高效利用。
主要做法
（一）强化源头数据采集，确保产品合理可操作。一是积极走访县域柑橘种植农户、家庭农场、农民专业合作社、农业企业等100余户，充分了解种植户的生产经营、资金需求以及融资期望等相关情况，为创新信贷产品的融资要素（期限、利率、还款方式等）确定及客户储备打下坚实基础；二是主动走访麻栗坡县农业农村和科学技术局专业人士，就柑橘种植土地流转环节、土地整理环节、播种（育苗）环节、移栽环节、保险购买环节、田间管理环节（除草、施肥、病虫害防治、修剪）及收割环节等的成本费用进行反复对接、分析，确保作为授信依据的生产成本准确。三是积极走访县域农业保险公司、农资经营部、行业龙头企业等，佐证相关产品数据，确保数据质量。
（二）精细资料分析研判，确保风险可控易推广。一是通过会商会、贷审会等形式，主动加强同上级行专业部门对接，确保业务策略和风险管控措施落实到位；二是强化与种植户日常沟通协调，做好客户储备的同时，合理确定融资要素；三是聚焦可比同业，不断完善产品定价、风险控制措施等，确保产品具有一定的市场竞争优势。
（三）强化营销推荐力度，确保产品落地发展。一是聚焦储备客户清单，逐一上门对报审通过的方案进行详细讲解营销，提升储备客户的转化；二是主动走访麻栗坡县、西畴县、马关县等县份的行业主管部门，了解县域柑橘产业种植发展情况，获取柑橘种植产业种植户清单，逐一核实客户的融资需求；三是适时牵头组织召开银企座谈会和积极参加政银企座谈会，对我行创新产品进行宣传推广，提升批量获客能力。
成效评价
种植e贷（柑橘类）贷款产品，作为全州唯一针对柑橘类产业的信贷产品，也是文山分行首个种植产业的专属产品。截止2024年7月末，麻栗坡支行累计收集该产品客户资料20余份，上报生效白名单4户382万元，已提款2户321万元；富宁支行累计成功实现投放1户80万元。下一步将持续针对不同客群、不同场景,创新推出差异化、专业化的其他场景，为普惠金融业务发展提供有力武器。
第七组