金融知识普及|反洗钱宣传在行动

泰康人寿长治中支 宣

护航开学季，反洗钱助你行

     青年学生可能不是金融市场的主力军，但其每一个金融行为，都可能影响到金融市场的安全和健康。在9月开学季以及“金融知识普及月”中，我们将特别关注青年学生群体，提升学生的洗钱风险防控意识，构建安全、健康的金融环境，共同抵制洗钱犯罪，守护我们的美好未来。

      在9月开学季，我们各位家长朋友和学子，要保障好自身的财产安全，远离洗钱。保障您的自身利益，有效提升大众反洗钱意识，避免陷入犯罪分子洗钱陷阱，保障自身和家人的资金和财产安全。

什么是洗钱？

1.洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。犯罪分子常常利用各种复杂的金融交易和手段来掩盖其犯罪所得的来源和性质。

2.洗钱犯罪的行为特征：

《中华人民共和国刑法》第191条明确了洗钱的5种行为特征：

(1) 提供资金账户的；

(2) 将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

(3) 通过转账或者其他结算方式转移资金的；

(4) 跨境转移资产的；

(5) 以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

反洗钱为何与学生相关？

      或许有人会问，反洗钱与学生有何关系？事实上，学生虽然是金融市场的“新手”，但并不意味着他们不会成为洗钱活动的潜在目标。随着互联网金融的普及，学生群体在日常生活中越来越多地接触到各类金融产品和服务，如网上银行、第三方支付、虚拟货币等，这些便捷的金融工具，也可能被不法分子利用进行洗钱活动。学生们由于社会经验不足，金融知识相对匮乏，容易成为洗钱犯罪分子的潜在目标。比如，一些不法分子可能会以高额报酬为诱饵，诱导学生提供个人银行账户或身份信息用于非法资金流转。因此，提高学生的反洗钱意识，帮助他们识别和防范洗钱风险，显得尤为重要。

青年学生面临的洗钱风险？

1.个人信息泄露：青少年学生可能由于缺乏足够的网络安全意识，随意在互联网上分享个人敏感信息，如身份证号码、银行账户信息等。这些信息一旦落入不法分子手中，就可能被用于开设虚假账户，进行洗钱活动。

2.社交媒体诈骗：社交媒体平台上的诈骗活动日益增多，不法分子可能利用青少年学生对社交媒体的依赖，通过假冒好友或知名人士，诱骗其进行转账或提供银行账户信息，从而实施洗钱。

3.虚拟货币交易：虚拟货币的匿名性和跨境性使其成为洗钱活动的潜在工具。一些青少年学生可能被虚拟货币的快速增值所吸引，参与虚拟货币交易，却不知自己可能在无意中成为洗钱链条中的一环。

4.校园贷款陷阱：近年来，校园贷款成为一种新的金融产品，但也存在不少风险。一些不正规的贷款机构可能要求学生提供银行账户信息作为“信用担保”，一旦学生无法偿还贷款，这些账户就可能被用于洗钱。

5.兼职工作陷阱：部分不法分子可能利用青少年学生急于寻找兼职工作的心理，以高薪为诱饵，要求其提供银行账户或进行大额转账，实际上是在进行洗钱活动。

如何提升学生的反洗钱意识？

1.开展反洗钱宣传教育活动。加强银校合作，组织反洗钱知识讲座，由银行、监管机构的专业人士为学生讲解反洗钱的基本概念、洗钱的危害以及如何防范洗钱。通过生动的案例分析，让学生深刻理解反洗钱的重要性。

2.利用新媒体平台。利用微信公众号、微博、短视频平台等新媒体工具，发布反洗钱知识小贴士、动画短片，让学生在轻松愉快的氛围中学习反洗钱知识。

3.开设金融知识课程。将反洗钱教育纳入金融知识课程，让学生从理论和实践两个层面，系统地学习反洗钱知识。通过案例分析、角色扮演等形式，增强学生的实践能力。鼓励学生积极参与考试和竞赛，检验和巩固学生的学习成果。

学生该如何防范洗钱风险？

1.保护个人信息。要增强自我保护意识，妥善保管个人身份证件、银行卡等重要物品，不随意借给他人使用。对于来历不明的链接、电话、短信等，要保持警惕，不轻易透露个人敏感信息。

2.了解常见的洗钱手段。例如，通过虚假交易、地下钱庄、投资诈骗等方式转移非法资金。只有清楚这些手段，才能在遇到类似情况时迅速识别并远离。

3.树立正确的金钱观和价值观。不贪图小便宜，不被非法利益所诱惑，坚信通过合法劳动和努力才能获得真正的财富。

4.警惕社交媒体诈骗。不轻信陌生人，不随意添加好友，不轻易转账或提供银行账户信息。

5.警惕兼职工作陷阱。选择正规的招聘平台，不轻易提供个人银行账户信息，不参与大额转账活动。

6.不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常见的手法之一，学生一定要提高警惕，不要受朋友之托或受利益诱惑，使用个人账户或公司账户。

勇于举报洗钱活动

维护社会公平正义

    为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

提升社会公众金融素养，

提升社会公众风险防范意识，

增强源头防范能力。

泰康人寿长治中支 宣

来源：天津银行成都分行