“停息挂账”这个词我想不用再给大家介绍了，前面的文章都说了很多遍了，想必能点进来的也是对“停息挂账”有所了解。
当负债还不上的时候，很多人容易病急乱投医，只要能让自己少还一点就都想试试，但是试错是需要付出代价的。
那么优秀的停息挂账方案是如何获得的呢？
首先申请停息挂账有两个条件：
第一，信用卡必须逾期，比如你的信用卡还没有逾期，但是还款压力巨大，可以跟银行提前沟通，但是正式方案要等到逾期后才能拿到。
第二，没有被银行起诉，如果被银行起诉了，那协商难度就会变大，而且不一定能协商成功。
其次，在申请停息挂账的时候，一些前期准备也必不可少。比如需要解绑信用卡的自动还款功能，要准备好情况说明书、征信报告、收入证明、困难证明或者失业证明等材料。
整个协商过程大致可以分为四个阶段
第一个阶段：向信用卡平台提出协商请求
致电信用卡中心了解清楚自己的债务详情，包含本金、正常利息、逾期罚息这三个部分。表达自己被催收的苦恼，并提供被催收的证据，正式提出协商的请求。
第二个阶段：等待平台来电
这个时期要注意接听贷后电话，和贷后沟通中要表明真实的困难，这个困难是要被平台认可的理由，并且提交有说服力的证据。
这个阶段平台会要求提交像情况说明书、征信报告之类的一些材料。
第三个阶段：等待贷后的再次来电。
这个时候贷后会给到一个方案，但这个方案大概率不是最完美的，需要谈妥以下三点：
第一、是否停息
第二、分期期的期数及月供
第三、能否减免
此时需要清楚自己目前的债务情况，平台的最优政策，按照这个政策去争取，协商要注意策略及话术。
那么之所以协商停息挂账的时间会比较长，是因为这个过程中有好几轮，并且牵扯到平台排期问题。
如果是专业的人去处理，在协商方案敲定前，暴力催收的问题是可以得到保障的，不会受到过多的骚扰。
第四个阶段：签订协议。
方案谈妥后，按照平台规定签署电子协议。
整个流程中需要注意下几点：
第一，要清楚自己的债务情况，平台能给出的底线一定要掌握好。每个人只有一次协商机会，包含协商失败在内。
第二、协商成功后，如果二次逾期，起诉风险也要高于第一次逾期。
第三、尽早开启协商流程，不只是免受骚扰，因为部分银行是不接受罚息减免的，所以越晚协商要还的欠款总额越高。
第四、部分银行协商成功后还款不通过APP，要问清楚具体的一个还款方式。
如果各位有不明白的或者其他想了解的，或者更多债务问题
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