我们正在参加——中国人民银行唐山市分行组织开展的“金融知识下基层，反洗钱宣传在行动”宣传活动！
什么是洗钱罪？
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
什么是反洗钱？
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
为什么要反洗钱？
洗钱破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争，助长和滋生腐败，败坏社会风气，损害国家声誉。同时，洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，使金融机构面临较大的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。因此，国家、企业和个人都是洗钱活动的受害者。
《中华人民共和国反洗钱法》
第三章金融机构反洗钱义务：
一、建立健全反洗钱内部控制制度；
二、应当按照规定建立客户身份识别制度；
三、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；
四、进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息；
五；应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；
六、应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；
七、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
我们正在开展主题为：“守住养老钱、幸福过晚年、远离洗钱助平安！”反洗钱宣传活动
当前，少数不法分子假借“养老服务”“健康养老”“养老投资”等名义，打着“服务老人”“关爱老人”的旗号，以“高利息、高回报、低风险”为诱饵实施非法集资活动，吸收老年人资金，给老年人造成严重财产损失和精神伤害，严重侵害老年人合法权益，存在重大非法集资风险隐患。
案例一：
某养老机构因长期亏损濒临倒闭，遂向老年人群体宣传虚假的养老投资项目，通过小恩小惠、嘘寒问暖等方式，骗取老年人信任，以预交服务费用、承诺入住享受折扣、给予高额投资回报等为诱饵，实施非法集资诈骗行为，骗取老年人钱财。
案例二：
杨某曾是宁波某保险公司的员工。2013年，杨某告诉邻居李大妈，自己公司推出了一款投资理财产品，风险小、收益高，但只能以员工名义才能投资，并有业绩考核要求，希望李大妈能帮忙冲冲业绩。
经不住杨某的软磨硬泡和金钱诱惑，李大妈拿出了2万元进行投资，杨某则出具了盖有保险公司印章的保险投保单和银行存款凭条。一开始，杨某都准时支付了利息，而且利息比银行高很多。面对越来越高的月息，也基于对邻居的信任，尝到“甜头”的李大妈在之后几年的时间里陆陆续续追加投资，金额高达250万元。
直到2020年10月，迟迟没有收到月息的李大妈到宁波某保险公司咨询，这才发现杨某早已从保险公司离职。而她向李大妈所承诺的“理财项目”则完全是虚构的，其提供的盖有“某保险公司保险费收据专用章”银行存单和保险投保单，也是伪造的。意识到自己可能上当受骗的李大妈报了警。
经调查，被骗的不止李大妈一个人，还有多名老人也被杨某鼓动参与了这个“理财项目”。
案例三：
2021年5月的一天，82岁的独居老人老黄在村里遇到一名自称是“王峰”的男子，在路边拉着老黄唠起了家常。“王峰”对老黄嘘寒问暖，告诉他如果身体不好可以帮其申请红十字会补助。闲聊之际，老黄透露自己一个人生活，不远处的房子就是他的。
令老黄没想到的是，自己无心说的话却被有心人记下，第二天，他发现藏在床头柜里的钱不见了，于是向派出所报了案。根据老黄提供的线索，范某不久后便落网归案。2021年6月，公安机关将该案移送象山检察院审查起诉。
讯问期间，范某交代因自身经济拮据，便时常在农村寻找“合适”目标下手盗窃。当天他谎称叫“王峰”可以帮助申请红十字会补助，以此与老黄套近乎问清楚情况和住址。隔天趁老黄在田间劳作，直接潜入房间偷走了2700元现金。案发后，范某自愿认罪认罚，但却无力赔偿。
守好“养老钱”，安心度晚年！对投资养老项目要保持高度警惕，拒绝高息诱惑；多关注官方反诈信息，提高识骗防骗能力；不要轻易相信陌生人，增强安全防范意识；遇事多与家人商量，不给诈骗分子可乘之机。
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