2024年7月2日，丹东元宝支行营业室工作人员在办理大额取现业务过程中，及时发现可疑情况，协助警方抓获一名协助电诈嫌疑人，成功堵截并为客户挽回经济损失20万元。
【案例经过】
当天下午，网点正常营业中，一位中年女子匆匆来到窗口想要从银行卡中支取10万元现金。客服经理在正常办理取款业务的过程中系统提示该客户“资金状况异常，请谨慎核实。”查询到对方取款账户存在异常后，工作人员立即警觉了起来。
该柜员在查询其账户交易信息时发现，该客户存在小额试探行为，并且就在刚刚此卡进账20万，这与市行近期培训的涉案账户特征高度重合。工作人员怀疑该客户存在异常行为，便立刻报告现场审核人员。运营主管仔细核实该客户交易流水，并以大额取现需要后台处理为理由，抄录客户身份证号，立刻到后台与元宝区反诈中心联系，说明情况。反诈中心杨警官回复，该人涉诈，需要网点立刻拖住客户，警方马上就到。
运营主管得到指示后来到柜员前，继续向客户询问情况，用手势暗示客服经理尽量拖延时间。十分钟后，派出所民警迅速到达现场，将该女子带走进行调查。后续经查，该女子交代，她为丹东本地人，受“老板”指使，她以自己的名义办理了银行卡，虽然知道卡里的钱是骗来的，但如果协助取款后将会得到一笔可观的“好处费”，于是铤而走险，帮助转移涉案资金。目前，该人已被警方依法刑事拘留。
【案例分析】
在本案例中，丹东元宝支行营业室严格落实银警联动打击治理柜面大额取现工作机制，按照自主查询要求，发现账户存在异常行为交易可疑情形，高度警觉，客服经理立即上报运营主管，逐步开展排查。发现可疑情况后，及时向属地反诈中心提供可疑线索。内外联动，拖延时间，配合公安机关开展核查工作，成功抓获嫌疑人并堵截涉诈资金。此次事件不仅帮助海南省海口市客户挽回被骗资金20万元，还成功抓获电诈嫌疑人一人，受到当地反诈中心表扬。银行作为反诈的第一道防线，反诈工作离不开银行人员的配合，在今后工作中，元宝支行营业室各岗位人员在日常工作中遇到此类客户、此类事件时继续保持沉着冷静，保持高度警惕，遇到可疑事件时现场管理人员及时联络警方，警银联动，确保群众资金安全。
【案例启示】
一是网点作为金融安全的第一道重要防线，必须时刻保持高度的警觉性和敏锐的风险意识。在日常工作中要时刻提高安全意识，关注客户交易行为、资金动态等方面的异常情况，遇到可疑客户要及时报告，联合各岗位谨慎核实，处理可疑事件时保持冷静，尽量拖延时间，等待警方到来。
二是在网点内要积极宣传防骗防诈知识，高度重视并全面部署。通过 LED滚动播放反诈知识，多媒体渠道播放宣传视频，大堂内摆放宣传折页，张贴宣传海报，实现网点全方位宣传，提高客户风险意识及防范能力。
三是与公安机关密切配合，形成警银协作共享机制。在发现可疑情况时，及时向网点负责人和上级行安全保卫部报告。通过反诈工作群共享方式，相互转告，提醒周边网点提高警惕，有效防止涉诈资金柜面取现事件发生，严防涉诈资金转移。
