2024年7月30日，分行营业室召开二季度网点运营质量分析会并传达市分行运营分析会会议内容。二季度,营业室网点运营风险分级由一季度的E级提升到D级,较上期评价结果有上升，但仍未达到目标C-级，就此网点负责人及现场管理人员负有不可推卸的责任。
分析主要原因：
一、外部风险冲击度较高
1、网点对公风险账户较多，二季度由融安E核推送，我行管控账户共5户,存在潜在涉案风险冲击较大，我行将强化对公账户风险管理，严格落实账户分级分类管理要求，加强新开户准入管理，动态调整存量账户企业网银限额，对融安E核系统识别的风险账户及时采取管控措施，切实提升账户质量。
2、网点二季度共发生4户个人存量账户涉案账户。我行在个人账户全流程管理中存在薄弱环节，将强化新开户准入管理，严格落实个人身份识别管理要求，加强网银额度管理，同时加强可疑账户风险排查，及时识别和管控风险账户，减少账户涉案。
二、内部管理水平较弱
1、集约运营质量、重要事项质量
营业室主要涉及单位开户、企网注册、二季度共提交集中处理业务254笔，退回撤销4笔，退回率1.54%;主要发生在办理对公账户开立专用账开立，上下沟通不到位，导致同一笔业务2次退回。
二季度提交远程授权业务共计1141笔，授权拒绝6笔，远程授权拒绝率0.53%;主要原因为网点办理小额继承、信息调整、账户解控、未成年人账户开立等业务较为频繁，吞没卡领取。业务经办人员对业务办理流程掌握不熟练，对提交的业务信息未认真核对，导致提交相关资料影像不完整、不准确，造成业务拒绝;主要存在于现场管理流于形式，对远程授权业务凭证资料审核不严、业务流程不熟、风险把控不到位，业务培训不全面。
2、内部户摘要缺失、异常签退
二季度，网点有4笔内部户账务未录入摘要，我们将按制度要求记载内部户账务，提升内部户核算规范化程度，防范业务操作风险。异常签退二季度无未签退数据，但有25条异常签退数据。全部为信用卡中心柜员登录系统超过8个小时未签退的情况。已与信用卡中心负责人沟通，日常不仅要及时做网点签退，还要出办公室离开电脑及时做1101 柜员签退，增强工作责任心，养成良好的工作习惯。
3、对公特殊长期不动户占比、对公账户信息准确性
截止二季度末，我行特殊长期不动户共31户，占比较高，存在对存量账户质效管理不足，我行将定期分析特殊长期不动户原因，及时唤醒和清理低效、无效账户，提升存量账户质量。再就是充分应用智慧年检系统功能，加强对账账户信息与工商系统信息的查询和核实，及时联系客户变更和完善客户信息，提升对公账完整性和准确性。
三、下一步工作措施
1、加强集中处理业务的培训力度，着力提高员工综合素质，提升内部管理水平。
我行利用周会和晨夕会对客服经理在业务知识、规章制度、操作流程、风险提示、禁止性规定等方面加强培训，尤其做好新入行、新转岗人员的培训;要求严格执行新的《远程授权常用交易受理审核指引》、《集中处理业务(账户业务类)审核指引》，由现场管理人员指导柜员按照指引所列的资料提交上传，确保提交集中处理业务、远程授权业务的规范性。
2、强化网点现场管理，提升履职能力，增加责任意识。
加强现场主管履职能力，明确责任主体，自觉学习规章制度，狠抓制度落实。首先，组织员工学习上级部门下发的新制度、新要求，对典型风险事件或差错案例进行深度学习、对复杂业务、差错类型比较集中的业务展开培训，及时更新业务处理方式的变更，保证对相关指引的有效执行;其次，对柜员差错进行梳理排序，分析差错原因，除按照规定处罚外，着重对差错率较高的柜员进行针对性辅导，对差错率较高类业务进行集中辅导;鼓励员工多问多学，提高风险防范意识，对模糊业务通过省分行业务处理交流群及时沟通，发挥好省行集中业务交流群和单位账户管理群的指导作用。