近期，杭州市当地连续发生多起被害人通过非正规途径换汇被骗的案件，损失均在数百万元。基于该类诈骗案件凸显诈骗手段的新发性，并且具有一定的集中性，我行现把相关公安风险提示同步给广大消费者，分享相关案例，并提醒广大消费者，遵守我国外汇管理制度，通过正规金融机构办理外汇兑换业务，并保持警觉性，避免因接触非正规渠道办理跨境业务而落入不法分子诈骗的圈套。
典型案列
6月10日，宋女士看到房产中介工作人员在朋友圈发布需要兑换美元的广告，刚好想给在国外留学的女儿打一笔生活费，便进行线上咨询。该工作人员表示是帮一位“香港客户”转发的，随后建立群聊以方便宋某与该“香港客户”沟通。当天下午，“香港客户”称将20万美元转入宋女士的境外银行账户，并将转账截图发给宋女士。宋女士在其境外银行APP查看转账记录后，立即将140多万元转入对方提供的银行卡内。随后，宋女士接到杭州反诈96110电话，察觉境外银行账户内20万美元被“撤回”，且联系不上“香港客户”，被骗损失140多万元。
手段分析
诈骗分子自称境外人员，以“买房、理财”为由与房产中介人员、银行理财经理搭识，并谎称需外汇兑换人民币的理由，让房产中介、理财经理介绍受害人认识后，诈骗分子利用境外地区银行支票结算延时，在银行侧核准前（1至2天内）可撤回的规则，银行APP显示的交易信息（受害人“账面余额”增加，但“可用余额”未增加）使受害人误以为资金已到账。后诱导受害人转账至指定银行卡，再将境外支票结算撤回，从而实施诈骗。
警方提示
有留学、出境旅游、外贸等换汇需求的，务必遵守我国外汇管理制度，选择正规金融机构办理跨境、外汇兑换等业务。境外银行卡支票业务入账时间一般会超过24小时，且入账前可随时撤销。如发现被骗，可保留证据，第一时间向公安机关报案。遇到以上情况，请及时拨打110或96110核实。