为推进高质量发展，主动对标“五大监管”要求，聚焦监管罚点、检查发现问题、风险提示等内容，方庄支行公司金融业务部协同国际团队对照总分行参考材料开展“警示与反思大讨论”活动，复盘分析典型风险案例，聚焦控风险、强监督、严纠治、促合规，筑牢制度防火墙。
本次主要以两方面为重点讨论方向，一是对于法人贷款的贸易背景存在明显不合理性，贷前未能有效识别相关背景材料的真实性，未能充分评估借款人的贷款用途真实性，贷前调查不尽职。二是客户经理未能对贷款资金流向进行识别，贷款资金从账户直接用于投资基金、期货或与约定用途不符，贷后资金流向监测不到位，未按要求收集贷款用途证明材料等。
会上对于以上两个风险点开展讨论，首先对于尽职调查不尽责，客户经理要充分理解尽职调查工作的基本内容、要求和深层含义，并在日常尽调实践中认真践行落实，同时要遵守以下原则。一是双人调查原则：应至少由两名人员参与，调查人共同对资料信息的合法性、真实性、有效性、完整性负责。二是独立性原则：客户经理应独立开展尽职调查工作，业务发展与风险防控并重，客观地分析判断客户生产经营情况和业务风险。三是真实性原则：客户经理要综合企业外部信息和内部信息多方分析判断，以全面真实地反映企业的经营发展情况。四是有效性原则：客户经理在调查过程中应认真审核企业提供的原始凭证、资料的真伪，确保相关信息客观、准确。五是重要性原则：客户经理在调查过程中应针对不同行业、不同客户、不同信贷业务要求，抓住客户主要的风险点有所侧重地展开重点调查。六是保密性原则：对于尽职调查过程中获得的客户有关信息资料，客户经理应严格按照我行有关保密协议管理规定及我行与客户签订的保密协议进行管理，不得随意泄露。
其次对于贷后资金流向问题，要避免企业为扩张性跨行业经营将贷款资金挪作他用，有意营造虚假的经营环境和假性繁荣，向我行的贷款申请实为不真实的信贷需求，一旦信贷资金到位后，则擅自改变信贷资金的用途和流向，以“腾挪金”的方式将信贷资金用于不符合企业实际的非相关行业、挪作其他项目投资和股权投资等等。如果市场发生根本变化，再加上缺失了信贷资金用途的真实性，将严重威胁信贷资金安全。
最后，部室经理进行总结发言，要求客户经理要强化警示教育，引导我部信贷业务健康发展，严格落实公司业务全流程履职要求。继续以“从严治行”为准绳、以信贷资产稳健发展为根本目标，坚持“强化组织领导、制定实施方案、加强工作落实、严防违规事件”的工作原则，做好本部门信贷业务核查工作。