一、案件经过
2024年7月11日中午13点37分，一名男子至我网点柜面办理现金取款业务。经办柜员按流程询问客户取现用途，客户自称是为家人看病，由于其居住地在鄠邑，距离本网点较远，柜员又进一步向其核实细节，客户吞吞吐吐改口称为私用。柜员见客户对于取现用途含糊不清，前后不一致，随后调阅客户近日流水发现该账号存在小额测试，且当日由一自然人汇入资金3万元后打算立即取现。当询问客户与交易对手关系时，客户称该人为其同事，我行在进一步核实过程中发现客户无法自圆其说且神色慌张十分可疑。运营主管立即与碑林区反诈中心联系并向碑林区太白路派出所报案。等待警察出警过程中，我行以需要进一步核实为由拖住客户，将客户身份证件和银行卡留在柜台以免客户逃离，同时安排保安和厅堂人员留意网点附近是否有他人陪同或等待情况。10分钟后，民警赶到现场发现该客户确实存在可疑并将其及其他两名团伙抓获。
二、风险特征分析：
1.言辞闪烁，前后矛盾。通常情况，大部分柜面取现的客户在面对柜员询问用途时，都能够说出确切的实际用途。如取现用途含糊不清、吞吞吐吐且前后矛盾的客户往往需要多加注意，进一步核实其是否有真实用途。
2.他人陪同，共同作案。目前来到柜面以现金方式转移涉诈资金的通常具有很强的反侦察能力，且多为团伙作案。为了不引人注意，多由一名人员来到柜面进行业务办理，其余人员在网点外等候机动以应对突发情况，顺利转移人员。
三、防范措施：
1.全面提高风险意识，守住电信诈骗最后关卡。目前电信诈骗不再局限于转账等非现金形式，通过柜面取现转移涉诈资金的案例频发。银行卡作为资金转移的最后一道关卡，需要柜面人员灵活运用取现预警功能并结合风险特征综合研判，提升对可疑线索的识别能力。
2. 互相配合沉着应对，阻断可疑账户资金链条。厅堂一线员工要守好一线阵地，遇到异常情况应多想多问多观察，遇事保持冷静，沉着应对，想方设法对可疑情况进行堵截，防范业务风险，保障客户资金安全。
3. 践行银行社会责任，警银共筑反诈安全防线。强化警银联动。银行作为涉诈涉赌资金链治理的重要一环，应不断践行“金融为民”理念，持续深化警银沟通和联防联控工作，加强账户监测与风险排查，与公安部门共筑”“反诈安全线”，保障金融消费者合法权益。