【彰银商业银行东莞分行】
什么是电诈工具人？
电诈工具人是对帮助电诈团伙实施违法犯罪行为相关人员的统称。
电诈工具人是否涉及违法犯罪？
根据法律规定，如果“工具人”具有犯罪的故意、过失，则构成帮信罪、诈骗罪共犯。
电诈工具人有哪些常见形式？
（1）使用自己或他人银行账户、第三方支付账户，为诈骗分子提供非法资金转移的“跑分”洗钱行为。
（2）非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户和互联网账号等，并以此牟利的行为。
（3）非法购买、使用Goip、Voip等虚拟拨号设备为境外诈骗分子搭设通话转接通道的行为或通过同时打开两部手机扬声器，一部手机通过网络软件接通诈骗分子，另一部手机拨打指定电话，帮助诈骗分子完成电话转接的行为。
（4）诈骗分子以高薪为诱饵诈骗兼职“采购员”，将涉诈资金转入“采购员”账户并要求取现，再以各种理由将购买实物或现金取走的行为。
（5）诈骗分子冒充扶贫资金发放机构或金融机构，以需要流水包装账户才能放款为由，要求扶贫金申请人或贷款者出借或邮寄银行账户和密码，甚至帮助刷脸辅助验证来转移非法资金的行为。
（6）利用在路边赠送小礼物的方式，吸引行人扫描或者拉人建群，帮助诈骗分子引流实施诈骗的行为。
如何避免成为电诈工具人？
- 谨慎处理个人信息，不轻易提供证件号码、银行账号、密码等敏感信息，避免将自己的银行账户或收款二维码提供给陌生人，以防不慎成为诈骗分子洗钱的工具。
- 对于声称来自银行、政府或其他官方机构的来电或信息，应通过官方渠道进行核实而非直接回应。
- 不轻信“高收益”福利，对于承诺高额回报的投资项目或兼职工作，以及过于低息且高速放款的贷款项目，都应谨慎对待。
- 避免点击来历不明的链接或下载未知来源的附件，避免信息被窃取。
- 不要贪小便宜，不随意参与群发广告、二维码等引流活动。
- 不随意帮忙存取钱、转账等“刷流水”行为。