2024年7月2日，网点普惠金融业务提能培训班第六组与兰州铁路支行营业室网点负责人刘玉晶及网点普惠专员，就工具运用和提质进阶等方面进行沟通交流。
一、网点现状
铁路支行营业室贷款余额18113万元，本年新增1880万元，钻石客户16户，铂金客户85户，黄金客户96户，白银客户200户。
二、讨论交流
就目前兰州铁路支行营业室及各二级行的疑点，难点，痛点及优秀经验做法，双方进行了深入的沟通及讨论。
一是专业专注的能力。铁支营业室刘玉晶行长和客户经理都是最早在二级行从事普惠工作的，一方面具有专业的能力，可以赢得客户的信任，另一方面专注于此项工作，思想认知提前到位，具有先发优势，为目前的业务发展奠定了很好的客户基础。
二是高效运用工具。目前网点人员紧张，但是需要做的工作却持续增加，只有通过工具筛选商机客户，进行贷后管理，才能提高工作效率。
三是坚持做实客户触达。要依托商机明细，紧抓每一个和客户接触的机会，持续储备和培养客户，才能确保业务发展的持续性，而不是阶段性或者集中性突击业务。
四是明确一人一表考核制度并严格落实。通过按周通报和督导，严格执行激励和约束措施，确保各阶段任务完成，避免突击完成目标任务。
五是紧抓重点客群。坚持公私联动，协同推进，以资产业务引流和撬动客户，再以优质服务和产品留住客户，再以更高贷款额度提高提升与客户的合作深度，达到良性、循环、进阶的客户经营闭环。
六是精细化推进提质进阶。每日分析客户积分等级情况，抓住客户触达的所有机会，向客户介绍相关待覆盖产品特点，以跳出普惠做普惠的思路经营客户。
三、外拓营销
第六小组联动支行人员，分成两组，对网点周边存量客户及龙马灯饰城商圈进行维护及拓展营销。
四、业绩展示
累计走访商户26户，协助办理抵押快贷一户，开立对公账户1户，授信客户新增1户。
五、实践总结
1.加强工具应用，释放拓客引流效能
（1）运用惠懂你，立足融资，固化“下载、绑定、授信、签约、支用、服务”全流程。
（2）运用惠视图，紧盯商机发布，做实“客户触达、贷款申请、结果反馈” 。
（3）运用惠管家，添加客户，做到产品分享，引流客户，强化客户管理。
2.公私联动
（1）联动公司部，提升存量客户的产品覆盖度，关注长尾客群的财富提升。如:理财产品购买、黄金积存账户开立、贴现业务办理、CTS签约。
（2）联动结算部，通过“积微成著，致远未来”沙龙活动，签结算套餐、“五代”，办理信用卡、购买基金等方式，提升普惠客户综合积分。
（3）联动个金部，定期回访维护优质的存量新拓的无贷商户，邀请客户体验惠懂你平台贷款申请。
（4）联动房金部，二次营销建行房贷客户及房贷结清客户，为有企业背景的客户推荐房屋抵押贷款。
3.全员营销
（1） 网点负责人及客户经理加强自身业务学习，提升业务技能，晨会或夕会进行普惠业务工作提示，传导最新政策，让每位员工都掌握普惠产品，会办理普惠贷款。到期客户要提前多次联系客户，了解客户贷款还款资金情况，掌握客户动态以及客户是否需要信贷帮扶支持等；还款资金充足客户提前邀约客户到网点做承接工作。
（2）大堂经理做为第一时间接触到店客户的岗位，要掌握到客户是否有贷款业务的需求，做好一句话营销。对于有需求的客户，可引导至客户经理处做进一步营销。一 定 要将惠懂你绑定作为网点的规定性动作。
（3）商户经理要对存量优质无贷商户，进行商户回访维护，介绍我行小微贷款业务，邀请客户体验我行惠懂你平台申请贷款，让客户了解我行对其有信贷业务支持。无贷款需求客户可以为其申请额度，告知有需要时随时支用，提升签约客户数。