为进一步规范全业务操作行为，夯实内部管理基础，有效防范案件风险，保障全行安全稳健运行，服务高质量发展，严格贯彻落实总行从严治党从严治行管理要求，阿克塞支行利用晨夕会组织全员学习业务明白纸第七讲
本次通过1.P01-个人结算账户开立合规性监测模型2.Q11-往来户通兑账户未使用支付密码监测模型3.T10-核算要素出入库异常监测模型4.T12-核算要素调整监测模型进行了学习。
1.P01-个人结算账户开立合规性监测模型
(1)确认标准为：“关系建立-账户开立/变更不符合制度要求”二类风险事件。
操作规范要求：一是办理学生自助卡业务时，经办人员必须核实客户名下相同姓名、相同证件号码，同一身份证不得同时持有两类学生自助卡。二是在柜面办理的中职学生资助卡和普通高中生资助卡必须有学生所在学校开具的证明。【制度依据《个人金融业务操作规程(2023年第一版)》（工银规章[2023]81号）】
(2)确认标准为：“身份核实-未按规定进行身份核验”二类风险事件。
操作规范要求：一是如果客户本人小于16周岁，必须由其监护人代理客户本人开户，并出示客户本人的户口簿或者身份证、监护人的有效身份证件以及监护关系证明材料办理开户。二是代理人持本人和被代理人(未成年人)身份证办理开户业务的，客服经理通过“3982-个人综合账户开户”交易联动核查代理人和被代理人身份信息并办理开户业务。三是代理人持本人身份证和被代理人户口簿办理开户业务的，必须先通过“7646-公民身份信息查询交易”对未成年人身份证信息进行联网核查，核查相符后，再办理“3982-个人综合账户开户”交易办理开户业务。【制度依据：《个人金融业务操作规程(2023年第一版)》（工银规章[2023]81号）】
2.Q11-往来户通兑账户未使用支付密码监测模型
确认标准为：“关系建立一戶开立/变更不符合制度要求”二类风险事件。
操作规范要求：开通往来户通兑标志的账户，印鉴方式必须为密码器（变码印鉴）。即：开立非支密账户得开通通兑功能。【制度依据：《业务集中处理操作手册(2017年版)》（工银规章[2017]217号）】
3.T10-核算要素出入库异常监测模型
确认标准为：“要素管理-核算要素管理不符合制度要求”的三类风险事件。
操作规范要求：一是机构要素发放与业务经办人员要素领用、业务经办人员要素上缴与机构要素收回，业务经办人员要素往出与业务经办人员要素往入必须当天办理、当天完成。二是智能柜员机核算要素加装，加装人员应使用“加装确认”功能,于领取核算要素当日完成加装;核算要素上缴,管库员要于上缴当日完成收回入库处理。三是机构要素发放与业务经办人员要素领用、上缴，以及智能柜员机核算要素核算的加装、清点、上缴均应在监控下完成。四是智能柜员机内核算要素要定期清点，清点间隔时间原则上不超过3个工作日（含）；每日营业终了,客服经理应在监控下进行核算要素库存与明细的核对,通过打印“1325”清单与核算要素库存实物核对,核对相符后签章确认并留存备查。五是网点负责人或运营主管每日日终可通过“工银网点通”查看本网点要素在途状态。【制度依据：《核算要素管理系统业务管理办法(2021年版)》（工银规章[2021]190号）《智能柜员机核算要素管理操作规程(2019年版)》（工银规章[2020]2号）】
4.T12-核算要素调整监测模型
确认标准为：“要素管理-预留印鉴建立、变更不符合制度要求”二类风险事件。
操作规范要求:一是发放预留印鉴卡应进入“7592印鉴卡发放”交易画面,柜员按照系统提示打印空白印鉴卡和“印鉴片领取回执”，空白印鉴卡上打印户名、账号、业务类型及币种，打印完成后将印鉴卡发放给客户加盖预留印鉴，提示客户在印鉴卡上手工填写“办理人”信息，在领取回执上签字确认。二是如预留印鉴卡打印失败或客户盖章有误，使用“7598印鉴卡管理”交易作废该份印鉴卡后，重新进入交易，通过账号调取客户留存信息，再次发放预留印鉴卡。三是不得将空白印鉴卡实物直接交予客户，若单位印鉴加盖有误，造成印鉴能正常使用，将无法使用7598交易进行作废。【制度依据:《人民币单位银行结算账户业务操作规程(2016年版)》(工银规章(2016)45号)]
通过本次各类内部风险检测模型的学习，让全员更加直观清晰了解了业务操作中潜藏的风险因素、强化了合规操作、严防风险意识，阿克塞支行将持续建立常态化学习机制，确保合规工作落实到实处，实现合规管理持续提升、合规意识持续加强、合规文化持续厚植、内控体系持续牢固的建设目标。
