1. 什么是非法集资
根据《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
2. 非法集资行为需同时具备以下三要件：
非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；
利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报；
社会性：向不特定对象吸收资金。
3. 新型非法集资的常见套路
套路一：许诺高额回报
不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱并许诺投资者高额回报。
套路二：编造虚假项目
不法分子大多通过合法注册的公司，打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等“落实政策”旗号，以元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、网上跨境证券交易等为噱头
套路三：以虚假宣传造势
不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金
套路四：利用亲情诱骗
非法集资参与人通过类似传销的手法，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋好友或邻居加入
4. 如何识别防范非法集资？
1）抵制诱惑，不要轻易相信所谓的高息保险、高息理财，不被小礼品打动，不接受“先返息”之类的诱饵。
2）树立正确投资意识，通过金融机构客户服务电话、银行官方网站等正规服务渠道咨询购买金融产品。
3）注意保护个人信息
4）理性识别“理财”“保险”产品，务必提高警惕，做到“四看三思等一夜”:
“四看”
一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
“三思”
一思是否了解该产品及市场行情，二思产品是否符合市场规律，三思自身经济实力是否有抗风险能力。
“等一夜”
遇到相关投资集资类宣传，不要盲目相信，先征求家人和朋友意见，拖延一晚再做决定。
临渭区思远小学
2024年6月18日
