交通银行酒泉分行2024年“银行业普及金融知识万里行”活动“-以案说险”

以案说险：

2024年6月，酒泉市肃州区两名公安民警至交通银行酒泉鼓楼支行对涉案账户王**进行司法查询。

营运副主管在授权时向民警了解涉案规则，民警表示诈骗分子经常会冒充淘宝卖家联系受骗者，以尺寸有问题、衣服质量有问题需要退款等理由，发送网址链接至受骗者手机。

受骗者点开链接后，只要输入银行卡账号及交易密码，就会造成资金流失。

受骗者的资金第一时间就会被转入诈骗账户，随后犯罪分子将诈骗资金过渡国外账户，造成诈骗资金追回难度较大。

营运副主管在司法查询业务结束后，与两位公安民警面对面进行交流，同时通过调阅监控，发现王**是与另一客户樊**一同至网点办卡的。樊**亦是涉案名单客户，民警随即拿出手机，手机上有一张监控拍下的照片。

营运副主管立即指认照片中穿白衣服的为**，穿黑衣服的为樊**，民警表示我行提供的这个线索对他们案件侦破工作提供了帮助。

随后营运副主管向民警反映，我行在进行涉案账户倒查分析时，发现王**等人在进行可疑交易前，均有向深圳壹基金公益基金会进行一笔疑似小额试探性业务支付。对这一规律是否存在同一组织行为的可能，民警立即拨打电话进行核实。

该线索对后续案件的侦破工作提供了有力帮助，民警对我行主动协助公安机关提供线索，积极配合的服务态度，提出了高度表扬和赞赏。

案件分析：

近年来，各类电信诈骗案件不断增多，诈骗手段层次不穷，让人防不胜防。

在此案列中，不法分子通过假冒淘宝客服退款，降低了客户警惕心，又通过网络链接窃取了客户的卡号、身份信息及密码等信息，将客户的资金迅速转移到其海外账户中，盗取了客户大量资金。

案件启示：

（一）“充分认识”：

银行作为金融行业，储户的资金安全涉及银行的声誉问题，银行工作人员应当深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。

近来有不法分子，通过黑客系统窃取、借助电话、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，各营业网点对当前案件防范形势应有充分认识，明白协防电信诈骗犯罪的重要意义。

（二）“加大宣传”：

 积极向客户进行宣传，解释银行业务办理的常识，电信诈骗犯罪的特点，通过柜面宣传引导，张贴提示标语，大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息、退款链接、密码器升级、高额回报等。

提醒客户保护好自己的密码和存款介质，擦亮眼睛，从源头上防止电信诈骗事件发生。

（三）“加强学习” ：

把“电信诈骗工作”列入日常晨会、例会中，通过学习，提高员工防范电信诈骗的意识。

通过不断的学习实际案例，积极加强对一线柜员、大堂经理、客户经理和保安人员的防电诈骗的安全防范教育培训工作。

（四）“观察细节” ：

提高银行员工电信诈骗识别能力和防范技巧，在客户办理业务时，做到一看，看客户办理业务的种类和内容；二听，倾听客户的话；三了解，了解汇款人的用途。

面对汇款客户，密切关注客户办理业务时的情绪和意向，做到多留心，多关注，多提醒。

不让一笔可疑交易从手中漏过，做好防范电信诈骗风险提示和前台柜面的防范工作。