远离保险欺诈 共筑诚信社会
为保护保险消费者合法权益，切实防范化解保险欺诈风险，促进保险业健康可持续发展及社会诚信体系的构建，中国保监会于2018年2月制定了《反保险欺诈指引》。
什么是保险欺诈？
保险欺诈：是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金诈骗类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同诈骗类欺诈行为等。
保险金诈骗类欺诈行为：
①故意虚构保险标的，骗取保险金。
②编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或夸大损失程度。
③故意造成保险事故，骗取保险金的行为。
非法经营保险业务类行为：
①非法设立保险公司、保险中介机构。
②设立虚假的保险机构网站。
③假冒公司名义设立微博、发送短信开展业务。
④非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务 、销售境外保险公司保单等。
保险合同诈骗类行为：
①销售非法设立的保险公司的保单。
②假冒公司或其他同业机构名义制售假保单。
③伪造或变造公司单证或印章等材料欺骗消费者。
④利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资。
常见的保险欺诈形式
①先出险再投保
②隐瞒危险
③虚构标的
④重复投保，一险多赔
投保时欺诈
（一）隐情投保欺诈。主要表现为“带病投保”。
（二）“倒签单”。即先出险后投保，常见于意外险。
（三）高额投保骗赔。如；未经被保人同意，私下投保以死亡为给付保险金条件的合同，后故意制造保险事故骗赔。
（四）虚构标的，空投保。如为已去世的人投保。
（五）重复投保，一险多赔。常见于财产险。
出险时欺诈
（一）移花接木、冒名顶替。如：在医疗险中假借他人保险单申请理赔。
（二）故意制造保险事故。常见于寿险、意外险自杀、自残、伪造事故杀害被保人等。
（三）虚报原因，扩大责任。如：故意对造成事故做虚假陈述或隐瞒事实真相骗赔。
索赔时欺诈
（一）夸大损失。如：医疗险中的“小病养” 、 “挂床住院”等。
（二）虚构事故原因、性质。如：疾病冒充意外申请保险理赔。
（三）虚构保险事故，骗取理赔保险金。未发生保险事故却谎称发生了符合保险条款的保险事故，并伪造相关资料申请理赔。
保险欺诈的处置措施
（一）公司销售人员进行保险欺诈的，应按照公司内部规定、劳动合同或代理合同约定，采取以下处理措施:
要求其赔偿经济损失、扣发绩效或佣金、解除劳动合同或保险代理合同、向保险行业协会通报等。
（二）公司内部员工进行保险欺诈的，公司应按照规章制度，追究相关人员责任。
（三）合作机构或合作机构所属工作人员进行保险欺诈的，在合作协议中有约定的，按约定处理，如无约定，则应建议该机构对相关人员进行处罚，或视情况解除合作关系。
农银人寿十堰中支宣
2024年6月