【案例经过】2024年5月的一个普通工作日，位于中国银行厦门松柏支行发生了一起客户被诈骗的案件。受害者王女士来到该网点办理手机银行提高限额业务，声称是为了购买理财产品。然而，在办理过程中，大堂经理发现王女士的言行举止异常，提额目的前后不一，于是加强了审核。经过进一步询问，王女士透露，她最近收到了一封自称是“小牛在线”客服的退费函，对方声称将对投资客户进行退费。在对方的引导下，王女士添加了客服的QQ，并按照步骤操作，下载了所谓的“国家12315”APP。对方称需将资金转化为国库券的形式进行退费，承诺转入一定金额后会获得更高的返还。王女士信以为真，欲转入7万元，但因手机银行限额不足未能成功转账，于是来到银行申请调整限额。银行工作人员立即察觉到了异常，下载了官方“国家12315”APP与王女士手机上的APP进行对比，发现两者内容完全不同。此时，王女士才恍然大悟，意识到自己遭遇了电信诈骗。我行成功拦截客户转账并立即协助王女士卸载假的“国家12315”软件，并重置我行银行卡密码，且再次提醒她切勿再与诈骗分子进行任何资金往来。
【案例分析】
案例中客户王女士遭遇的是典型的电信网络诈骗，这起案件的发生，暴露出部分客户对电信网络诈骗的防范意识不足，同时也提醒银行在业务办理过程中应加强对客户的风险提示和审核。从案件分析来看，诈骗分子利用了客户对投资退费的渴望心理，通过伪造官方文件、冒充客服等手段实施诈骗。此外，诈骗分子还利用了客户对手机银行操作的不熟悉，诱导其进行资金转账。
【案例启示】
1.警惕下载“不知名”手机软件
面对短信里的手机软件下载链接及电话内他人提到的手机软件，应通过正规渠道下载，尤其在手机已明确提示该软件为“危险”时，请提高警惕，停止线上操作，及时止损!
2.严守个人敏感信息
客户应提高对电信网络诈骗的防范意识，不轻信陌生人的电话、短信或网络消息。对于涉及资金转账、个人信息等敏感事项，务必保持警惕，切勿轻易泄露个人信息或进行资金操作。
3.在接到涉及银行账户、资金安全等方面的电话时，客户应保持冷静，通过官方渠道核实信息的真实性，切勿轻易相信对方提供的信息或链接，以免上当受骗。