防范非法集资宣传月
守住钱袋子，护好幸福家

非法集资知识问答

什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备以下三要件：

 非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；

 利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报；

 社会性：向不特定对象吸收资金。

非法集资的主要表现形式？

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《防范和处置非法集资条例》总结了以下几种形式：

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

5.其他涉嫌非法集资的行为。

非法集资常见手段?

1.承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、血缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

非法集资呈现新特点?

01.互联网成为主阵地

非法集资活动从原来的现场推广、线下支付，逐渐向网上网下联动，进家入户营销，移动支付演变

02.由实体向虚拟

由单一向复杂的方向演化。非法集资逐渐脱离了实业，泛金融化特征比较明显，有的包装成形形色色的理财产品，有的借助消费返利、虚拟货币、金融互助等新型模式，同时还呈现出非法集资、传销、诈骗复合交织的趋势。

03.追逐热点、攀附政策

“时髦概念+政策捆绑+高大上包装”已经成为当前非法集资吸引资金的“黄金三要素”。如，“一带一路”、共享经济、区块链、要素市场、5G网络、碳中和等概念，先后都成为非法集资的马甲。还有假借迎合金融创新、金融科技、数字经济政策等集资活动也不断出现。

04.离散化、隐蔽性明显

集资活动由原来的一地一市的实地经营，转向离散化的线上经营，跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。

05.新业态还在涌现

一些新型经营业态迎合普惠金融、互联网金融的呼声迅速兴起，部分纯粹搞诈骗、集资、传销的“伪创新”也混杂其中，一些领域风险不断积累，还有集中爆发的可能。

壹、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

01.四看

一看融资合法性

合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。

友情提示：企业是否具备金融业务经营资质可通过“国家企业信用信息公示平台”查询，私募基金是否备案可通过中国证券投资基金业协会官网查询。

二看宣传内容

看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。宣传方式是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

三看经营模式

有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

四看参与集资主体

是不是主要面向老年人等特定群体。

02.三思

一思

自己是否真正了解该公司、产品及市场行情。

二思

高额盈利是否符合市场规律。

三思

自身经济实力是否能够承受本金全额亏损的后果。

03.等一夜

遇到相关投资集资类宣传，投资回报率高于5%的，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。 

贰、规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一、要理性，不要侥幸

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二、要稳健，不要冒险

高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担能力，不轻易冒险投机！

三、要警惕，不要盲目

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”不是投资，而是投机！

三、谨慎投资，严防非法集资陷阱

①以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

②以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

③以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

④以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

⑤以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

⑥以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

⑦在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

⑧以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

⑨“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

⑩要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的；

结语：非法集资花样百出，新形态新特点让无数投资者迷惑不已，呈现出手段隐蔽，欺骗性强，危害性大的特点。在此，我们提醒大家，投资一定要找正规机构，诱惑面前，请保持警惕。