目前，社会上一些不法分子冒充银行员工名义，打着“低利率”“纯信用”“放款快”等幌子引诱客户办理贷款的情况，严重扰乱了金融秩序，侵害了金融消费者的合法权益。
2024年5月30日，客户温先生来到中国银行嘉峪关分行营业部，称一名自称是中国银行信贷部线下签约中心小薛联系他并主动添加了其微信，告知其可以办理贷款，只要身份证和征信报告就能办理，高效批款、即刻到账，可用于任意用途，其带上相关资料去瑞丹未来中心办理。
中国银行工作人员从客户口述及提供的微信聊天记录基本上可以判断，这是一起假冒中行员工办理贷款案件，如不及时提示客户并拦截，将给客户造成很大的损失，同时给银行声誉造成影响。首先通过银行内部通讯录，查询我行并无“信贷部线下签约中心”机构，”此“中行员工小薛”，查无此人；此“中行员工”微信发送的定位地址“”瑞丹未来中心“是一个商业楼，并没有银行在此营业。现场拨打此“中行员工”手机号核实，电话即挂断。经过我行一系列核实和劝阻，客户温先生了解到对方为假冒银行工作人员放贷，若落入对方圈套，可能产生个人信息泄露、被收取高额服务费等损失，立即删除了对方的微信，对中国银行专业服务表示感谢。
案件分析：非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体，冒充“xx银行”“xx银行信贷部”等名义诱骗消费者通过其办理贷款，通常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在消费者获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。
在此提示消费者特别注意：
- 消费者办理贷款一定要到正规的金融机构，如银行网点、官方公示APP等渠道办理，正规贷款在放款前银行不收取任何费用！
- 在放款前以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！
- 消费者要提高反诈意识，不通过短信电话的方式透露验证码、密码等个人信息，有疑问及时咨询银行网点或向公安机关寻求帮助。
中国银行嘉峪关分行消保办宣