近年来,非法集资、非法网贷、高利贷等非法金融活动日益泛滥,严重扰乱了金融市场秩序,损害了人民群众利益,加剧了社会融资负担,影响了经济社会稳定,已经成为危及国家金融安全的系统性风险隐患。
一、什么是非法金融活动
是指未经有关金融监管机构批准,擅自从事金融活动。包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。
二、非法金融活动包括哪些
1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;
2.未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;
3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;
4.中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。
三、常见的非法金融活动有哪些
1.套路贷:假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“虚假诉讼”等手段,达到非法占有他人财产的目的。
2.非法集资:单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报。
3.电信网络诈骗:犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账。
4.虚假金融广告:通过各种渠道平台投放非法金融广告,误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务,甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。
四、如何避免非法金融活动
切勿通过非法渠道购买投资理财产品。在购买理财产品前,要查看该机构是否取得工商营业执照,是否取得金融监管部门的经营许可证,理财产品是否在其批准经营的范围内。
切勿盲目投资,避免上当受骗。根据金融广告的监管规定,金融广告不得对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺,不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益,如对投资理财类金融产品宣传“本金无忧”、承诺“百分百本息保障”等。若看到此类宣传要保持清醒,切勿因高收益而放松警惕、盲目投资,避免上当受骗。
根据自身风险承受能力谨慎投资。风险总是与收益紧密相随,高收益必然伴随着高风险。投资理财时,应该正视和分析产品投资风险,冷静评估自身的风险承受能力,从收益与风险配比的角度谨慎投资。